Ekonomiskt obekymrad, fri eller oberoende?

Vi siktar på att bara behöva jobba när vi vill, eftersom vi tänker oss att allt arbete är roligare om man inte behöver pengarna. För oss betyder det att vi siktar mot att bli ekonomiskt fria. Men vad är egentligen skillnaden på att vara ekonomiskt fri, ekonomiskt oberoende eller obekymrad?

Det första steget är att bli ekonomiskt obekymrad. För mig betyder det att jag inte behöver oroa mig för ekonomin. Att jag kan säga upp mig utan att ha någon nytt jobb ordnat och i allmänhet veta att jag kommer att klara av det som livet ibland kastar på mig och ta det med en axelryckning 🤷 Det steget handlar mestadels om att bygga en buffert.

Ekonomisk frihet handlar om att kunna täcka de fasta kostnaderna med passiva inkomster. Det vill säga att om jag bestämde mig för att aldrig mer gå till jobbet skulle jag ändå få in nog med pengar på kontot för att kunna fortsätta leva på samma sätt. Inget extravagant leverne kanske men en enorm frihet och trygghet.

Att vara ekonomiskt oberoende associerar i alla fall jag med att kunna köpa vad som helst utan att fundera. Privatjets 🛩️, bilar, resor, och upplevelser. Inga eller extremt få personer är ekonomiskt oberoende enligt den definitionen. Dessutom tenderar inköpen att bli dyrare och dyrare vilket gör att även de allra förmögnaste personerna kan gå bankrutt.

När är nivåN nådd?

När du blir ekonomiskt obekymrad beror nog mycket på hur du är som person. Om du är en fullständig trygghetsnarkoman som inte vågar fylla vattenkokaren över max-strecket kan det ta ett tag. Du vet själv när du har nog med månadsutgifter i buffert och tillräckligt med kapital investerat för att kunna andas lite lättare.

För mig har det hänt flera gånger. Vid mina första 100 000 på kontot (sparade till lägenhets-insats) kändes det plötsligt väldigt tryggt. Jag visste att jag var på väg mot något stort. Att få ihop en miljon i investerat kapital var otroligt härligt. Jag kände (och känner fortfarande) en enorm frihet och stolthet. Jag vet att jag inte går under på grund av några dåliga månader. Faktum är att jag skulle kunna vara hemma flera år utan inkomst om det krisade rejält. Det var på riktigt som att gräset blev lite grönare på min sida staketet.

Ekonomisk frihet däremot är inte speciellt subjektiv. Den går att räkna på och det är enkelt. Kolla upp vilka månadsutgifter du har i snitt och ta det gånger 12 för att få dina årsutgifter. Ta den summan gånger 25 så har du svaret. Precis så mycket kapital behöver du investerat för att kunna leva på avkastningen resten av livet. Det här kallas 4 %-regeln och det har vi skrivit inlägg om tidigare. (länk längst ner).

Om du har utgifter på 15 000 i månaden blir uträkningen alltså:

15 000 * 12 * 25 = 4.5 miljoner.

Ekonomiskt oberoende är någonting helt annat. Det handlar ofta om astronomiska summor om de ens finns. Mike Tyson gick från en förmögenhet på cirka 3.5 miljarder kronor till personlig bankrutt genom att köpa bland annat fastigheter, bilar och juveler. 🥊

Johnny Depp har spenderat drygt 1.7 miljoner under de senaste två åren och har därmed gjort slut på det mesta av de cirka 6 miljarder kronor han dragit in under karriären. Nu försöker han istället stämma sina ekonomiska rådgivare men har samtidigt erkänt att han spenderat cirka 18 miljoner i månaden år efter år. 🎥

Var gränsen går vet jag inte riktigt, men de som plötsligt får tillgång till stora summor pengar utan att ha kunskapen att hantera pengar, ja de förvandlas ofta till varnande exempel förr eller senare.

Fira på vägen

Om man inte tar ut segern i förskott kanske man aldrig får fira.
🍾 Se till att fira alla milstolpar.
När du nått dina första 10, 50 eller 100 tusen kronor kanske.
Och varför inte varje 100 000 nivå efter det upp i oändlighet?

Hur långt har du nått

Vilken nivå siktar du mot? Vilka har du redan nått?

Här kan du läsa mer om 4 %-regeln!

Vill du komma igång

Om du vill börja styra upp din ekonomi kan du kolla in vår kurs i privatekonomi.

Har du kommit lite längre är det kanske kursen om investerande som är rätt för dig.

FIRE - 28 minuter som kan förändra ditt liv

Pete Adeney, mer känd som Mr Money Moustache har varit en stor inspirationskälla för oss. Han och hans dåvarande sambo sparade större delen av sin inkomst under 10 år, investerade den i billiga indexfonder och gick i pension vid 31 års ålder.

Den här rörelsen kallas på engelska för FIRE (Financial Independence Retire Early) eller Mustachianism efter Pete Adney. I korthet går den ut på att du behöver spara ihop 25 gånger dina årsutgifter för att vara ekonomiskt oberoende.

Men rörelsen handlar i grunden inte om ekonomi utan om valfrihet och livsnöjdhet. I videon nedanför pratar Pete Adeney om varför:

• De flesta är bedrövligt dåliga på att hantera pengar.

• Hur det är möjligt för de allra flesta att bli ekonomiskt oberoende genom att investera en del av lönen.

• Att arbete är roligare när du inte behöver pengarna.

Passiva inkomster från aktiemarknaden är en av de möjliga vägarna för att uppnå ekonomiskt oberoende. Det betyder inte att jag kommer att kunna köpa privatjet och lyxvillor utan att tänka mig för utan att jag kommer att ha nog med passiva inkomster för att täcka mitt normala leverne.

Exempelvis: Jag gör av med ungefär 15 000 i månaden, det ger mig 180 000 kronor i utgifter på ett år. 180 000 * 25 = 4.5 miljoner. När jag fått ihop en aktie/fondportfölj på 4.5-miljoner kronor kommer jag att ha nog med passiva inkomster för att aldrig att behöva lyfta ett finger igen om jag inte vill. Att det är just 25 gånger årsutgifterna beror på 4 %-regeln som vi skrivit om i tidigare inlägg.

Just nu när jag skriver det här inlägget har jag cirka 7.5 gånger årsutgifterna investerade, så det är en bit kvar, men tack vare ränta på ränta effekten går det bara snabbare och snabbare att närma sig målet.

Tyvärr är det ingen sprint att bli rik, det är ett marathonlopp. Men för varje år jag hållit på har jag träffat en mängd personer som gärna skulle komma igång men aldrig gör det. Varje år jag närmar mig ekonomiskt oberoende hamnar de längre bort. Jag önskar att jag kunde ge dem en knuff i rätt riktning, att börja sätta av nånting istället för ingenting. Det viktigaste är ändå att komma igång, eller kanske att ifrågasätta sin livsstil.

Ta fram något gott att dricka och njut dig igenom underhållande 28 minuter som kanske förändrar ditt liv.