Experimentet

I höstas höll jag en föreläsning för ett gäng som haft, eller har det tufft i livet.
Nyanlända och inhemska. Med eller utan arbete. En gemensam faktor var lite eller inga pengar.

Ändå körde jag på som vanligt. Så enkelt och passionerat jag kunde. Förklarade grunderna i vad det innebär att investera. Varför det är viktigt. Hur lätt det är att komma igång. Svarade på många bra frågor.

I snacket efteråt bubblade en idé upp om att göra ett experiment ihop. Att gemensamt börja köpa andelar i en global indexfond varje månad. De som vill och har möjlighet avvarar 20 kronor i månaden. Det är ok att vara med ibland och hoppa över ibland. I slutändan räknar vi ut hur mycket var och en gått in med och så delar vi upp pengarna därefter. Planen är att hålla på i ett år och sen utvärdera.

Vinnare oavsett

Oavsett om det går bra, dvs att pengarna vuxit eller inte, så finns det ett stort värde i att våga tänka på pengar och prata pengar. Även om de inte finns just nu.

Att få in en rutin kring sparande som sakta men säkert bygger upp en känsla av det är möjligt att ändra och styra upp sin ekonomi. Med små steg går det till och med att bygga ett litet överskott och börja investera.

En liten summa varje månad kan bli en nästan chockartat stor summa efter en tid utan att du märkt det. Lyckas du dessutom få avkastning på det så hurra! 🥳

När fröet slår rot 🌱

I experimentet kör vi ett zoom-möte varje månad. Då köps fonden “live” så att alla som är med kan se hur enkelt det är och såklart om fonden vuxit eller minskat.

I måndags hade vi ett sånt möte. En av deltagarna berättade att börsen blivit hennes nya grej. Hur hon börjat,

1. Läsa på

2. Följa ekonominyheter OCH

3. Investera på egen hand!

Genvägarna på skrivbordet gick nu till olika börsrelaterade sidor och Avanza. Allt detta efter min lilla föreläsning. Jag kan knappast beskriva nivån av stolthet jag kände när jag lyssnade på hennes historia. Så himla coolt!

Därför tycker jag att vi tillsammans kastar bort fördomen om att investeringar inte skulle vara något för alla! Det kan det visst vara.

Det är faktiskt helt unikt i historien att så många i Sverige, har möjligheten att skapa sig en tryggare framtid ekonomiskt genom att börja investera!

Kan de här härliga människorna, så kan alla 🌱

Jag ska bli författare

Hörrni.
Äntligen kan jag berätta att jag:

1. Har skrivit en bok!

2. Fått ett bokkontrakt!!

3. Snart kommer boken ut till försäljning!!!

Jag nyper mig i armen, men det gör ju ont, så antar jag att det är på riktigt?!? 😄

Boken heter - Rik Utan Panik och den är en nybörjarbok för den som behöver komma igång med sitt sparande och långsiktiga investeringar.

En nybörjarbok för investeringar? Det finns väl redan?

Nej.
Eller jo. Men inte på det här sättet. Böckerna som finns är på fel nivå enligt mig med komplicerade ord och i många fall onödiga termer.

Det här är en enkel bok. En steg-för-steg-bok. Den håller dig i handen hela vägen. Följer du receptet behöver du inte göra mer sen. Du har då byggt ett bra sparande som sköter sig själv så att du kan göra roligare saker med tiden. Bra va? För den som blir intresserad och vill lära sig mer ger boken en jättebra grund att stå på.

För vem är boken skriven?

Min tanke när jag skrev, var att den här boken skulle bli en bok jag önskar att någon hade gett mig i 20-årsåldern. Ju tidigare desto bättre. Men den fungerar såklart lika bra om du är 60 år eller något helt annat. Huvudsaken är att du vill ta tag i ditt sparande.

Vad är syftet med boken?

Min ambition är att göra ett superviktigt ämne, som många tyvärr tycker är svårt och dötrist, till något så enkelt och roligt som möjilgt.

Jag hoppas att den kan hjälpa till att demokratisera investeringskunskaper så att fler får en bättre framtid ekonomiskt. Förhopppningsvis kan den överbygga klyftan mellan de som fått med sig aktiekunskaper hemifrån och de som inte fått det.

Varför heter den - Rik utan Panik?

Titeln blev Rik Utan Panik av tre olika anledningar:

• Den är enkel, det rimmar och är lätt att komma ihåg

• Tyvärr känner en stor del av alla unga idag en stor stress över ekonomi, sparande och pengar. Det vill jag ändra på.

• Receptet i boken är förmodligen det enklaste sättet som finns att bli rik på. Men det fungerar bara om du låter det ta tid. Känn ingen panik alltså.

När kommer boken?

Boken är klar om en månad ungefär enligt tidplanen. Vi är inne i slutfixet just nu 🥳

I nästa inlägg kommer jag berätta mer om hur det gick till när boken kom till.

Ha en underbar Valborg!
Ann-Mari

Kolla kvittot!

Efter inlägget om jämförelsepris kommer här ett annat tips när gällande vardagsekonomin:

Stäm av kvittot efter att du handlat.
Kolla alltid så att eventuella rabatter dragits av och att du har betalat för varorna du köpt.

Min empiriska handling säger nämligen att slutsumman förvånansvärt ofta inte stämmer.

Jag minns att jag tyckte att det var pinsamt när mamma ringde/gick tillbaka till butiken och klagade över någon rabatt som inte dragits. Bestämde mig för att så skulle jag minsann aldrig bli. Vem bryr sig? Det rör sig väl bara om några kronor hit eller dit.

Det fanns också en kort tid när jag höll mitt löfte till mig själv. Men nu vet jag bättre. För det visar sig nämligen att det inte alls handlar om några enstaka kronor. Sen jag började granska mina kvittona ser jag att det ofta kan skilja 30-40 kronor mellan vad jag betalat och vad jag borde betalat. Förklaringen från den som sitter i kassan är att det ofta är någon kampanj som inte verkar finnas inlagd i kassasystemet. Hmm…

En gång köpte jag bakpotatis men fick det inslaget som sötpotatis i kassan. Tyckte summan blev dyr och mycket riktigt. Jag hade betalat 150 kronor för mycket!

Jag har faktiskt noll lust att sponsra mathandlarna med varken två eller hundrafemtio kronor extra när jag handlar. Särskilt när det gäller saker som mat som jag handlar ett par gånger i veckan.

Tyvärr känns det mer som regel än undantag. Summerar jag ihop allt så blir det rätt mycket kosing på ett år som istället kunnat användas till betydligt roligare saker.

Men jag vill också hylla de som jobbar i butikerna. De är vana, proffsiga och ytterst hjälpsamma att rätta till när det blivit fel 🌸

Så vad är lösningen?

Att det blir fel ofta och ibland rätt så mycket känns extremt omodernt i dessa digitala tider om du frågar mig. Jag tycker att butikerna borde ha ett simpelt felanmälningssystem på sina hemsidor. Där ska det enkelt gå att anmäla vilken vara det gäller och få skillnaden utbetald retroaktivt till kontot. Både den som anmäler felet OCH alla andra som också betalat för mycket.

För det handlar ju inte bara om mig. Alla andra får också betala för mycket om en vara har fel pris i systemet. Ända tills någon vågar påpeka det. Det är också därför jag ALLTID går tillbaka och påpekar felet oavsett summa.

Men nu är jag nyfiken. Hur gör du?
Brukar du granska kvittot?

Och om du upptäcker att något inte stämmer, brukar du säga till då?

jämförelsepris

Den här fredagen vill jag slå ett slag för jämförelsepris (eller jämförspris)!

Du vet, den lilla gula prislappen bredvid varans pris i detaljhandeln. Sedan 1991 ska jämförelsepriset alltid finnas angivet på livsmedel som säljs i Sverige. Det blir också vanligare på andra sorters varor som energi och och tex bostadsrätter. Däremot har jag nog aldrig sett det utomlands 🤔 Har du?

Jag vet också att många aldrig kollar på det gula priset. Kanske för att det är svårt eller för att de aldrig fått någon bra förklaring till hur smart det är.

Så här funkar det:
Jämförelsepris räknar ut vad något kostar per enhet. Det finns där för att det ska vara enkelt att jämföra snarlika produkter med varandra.

---

Exempel;

Du ska köpa läsk och har 3 olika produkter att välja mellan. En stor, en mellanstor och en liten flaska. Vilken produkt ska du köpa om du vill ha mest läsk för pengarna?

Jämförelsepriset ger dig svaret direkt då det visar vad de tre läskflaskorna skulle kosta om du hade kunnat köpa en liter av dem var.

---

• Flytande saker har ofta ett jämförelsepris per liter.

• Frukt, grönsaker, spannmål eller kött och fisk har istället ett jämförelsepris per kilo.

• En del varor har istället jämförelsepris per styck. För tex tvättmedel kan det stå pris per tvätt och för en blöjförpackning står det pris per blöja.

Handla efter behov

För den som vill vara ekonomisk är det alltid bra att kolla av jämförelsepriset men handla efter behov. Att köpa en stor förpackning bara för att den har billigare jämförelsepris blir varken ekonomiskt eller miljövänligt om du egentligen bara behövde litegrann och sen behöver slänga det som blir över.

Billigast är inte alltid bäst

Om det skiljer mycket i jämförelsepris brukar jag undersöka närmare varför.

Kanske den ena varan är importerad medan den andra är svensk? Då väljer jag 9 av 10 gånger ändå det svenska alternativet, beroende på vad det är för vara och hur stor prisskillnaden är.

Ett exempel på det är halloumi som brukar vara superbilligt. Men jag kan inte stötta ett land som Cypern när det gäller antibiotikahantering. Att ge djur antibiotika i preventivt syfte kan aldrig vara rätt. Så då köper jag istället “halloumi” mer sällan och ser till att den är svensk när jag gör det. “Svensk halloumi” går under namnen eldost eller grillost och kostar betydligt mer per kilo. Men det är ett lätt val. Även om det kostar mer ekonomiskt. Se dock upp för billig grillost! Den kommer ofta från Bulgarien som använder näst mest antibiotika i Europa (efter Cypern).

Se upp för smyghöjningar

Är det bara jag som tycker att det har blivit vanligare att priset på många varor höjs lite i smyg? Det här går dig lätt förbi om du inte kollar på jämförelsepriserna. Plötsligt ändras utseendet på en förpackning, den kostar lika mycket som tidigare men har blivit lite, lite mindre än vad den var tidigare. Då får du plötsligt mindre av varan till samma pris.

spelar det någon roll?

Härom veckan var jag inne i minst fyra olika matvarubutiker och gjorde en liten enkel koll på isbergssallad. I tre av fyra butiker kostade isbergssalladen mellan 36-39 kr/kg. I den fjärde butiken kostade den 39 kr. Styck. Det gav ett jämförelsepris på 100 kr/kg. Förvillande lika siffror, identiska varor men 2.5 gånger så dyrt.

Så ja. Det spelar roll.

Det finns mycket att tjäna på genom att ha koll på jämförelsepriset. Efter ett tag har du fått så pass bra koll att du vet vad som är rimligt att en viss typ av vara borde kosta.

Rätt ofta ser jag vissa priser basuneras ut som om de vore värsta supererbjudandena men som jag vet är marginellt (eller inte alls) billigare än ordinarie pris.

Bara för att något ser ut att vara bra pris behöver det inte vara det…

Nytt år, nya möjligheter - Om att sätta mål för sig själv

Nytt år, nya möjligheter!

Jag älskar nystarter. Känslan av att allt är möjligt. Det oskrivna bladet. Bara möjligheter. Förbättringspotential. Så nyårslöften är ändå för mig något positivt i grunden. Men. Skiftet 31 december - 1 januari är en ganska dålig tidpunkt att börja nya vanor. Speciellt om löftena gäller en bättre hälsa.

Tre skäl till varför nyårsafton är dålig för nystart

• Det är fortfarande skitmörkt. Kanske svinkallt också? Mörker påverkar humöret och det är lätt att bli nedstämd och melankolisk. Men förändring kräver målmedvetenhet och uppoffringar. För att lyckas kan vi försöka skapa så bra förutsättningar som möjligt. Att börja när det är som allra mörkast är inte direkt vad jag skulle kalla att underlätta för sig…

• Nyårsdagen kallas också för Pizzadagen… Vad händer med tron på vår förmåga att skapa förändring om ett nyårslöfte bryts redan första dagen?

• Julhelgerna är ännu inte över med all sin gotta. För egen del fyller jag år på annandag nyår, så nystart den 1 januari lämpar sig icke, men för de flesta sträcker sig gottandes minst över trettonhelgen också.

Pizza smakar, precis som all mat, ännu bättre ute i naturen.

Varje dag kan vara din egen nystartsdag.

Glöm aldrig att det är du som sitter i förarsätet i ditt liv. Du kan skapa förändring om du vill, men välj en dag som passar dig. Det måste inte ske på den Allmänna Nystartsdagen, annars är det kört.

Jag tänker att just idag, den 31 januari, är ett utmärkt tillfälle att fundera över förändring som kan börja imorgon - den 1 februari. Helgerna är slut sedan ett tag. Det är kännbart ljusare ute och blir än ljusare för varje dag som går. Känn optimismen!

Häng inte upp dig på att förändring måste börja den 1 januari.

Tips för att skapa hållbar förändring

Det spelar inte bara roll vad vi vill förändra i våra liv utan även hur vi formulerar målen. Den största studien i sitt slag gällande nyårslöften gjordes vid Stockholms Universitet 2018. Resultatet visar att det är troligare att du lyckas om du satt ett närmande-mål istället för ett undvikande-mål. Det är inte oväntat lättare att börja med något än att sluta med något.

Ett par exempel;

• Istället för; sluta äta skräpmat kan du börja äta mer hälsosam mat.

• Istället för; sluta slösa pengar kan du börja spara mer pengar.

Kanske börja vinterbada?

Bli inte nedslagen

Så vad ska du göra om det skiter sig? Ja, då ställer du dig upp igen och fortsätter.

Det du inte ska göra är att ge upp. Misstag händer. Livet händer. Var inte för hård mot dig själv. Förändringar tar tid att implementera och det onaturliga vore istället om vi aldrig bjöds på motgångar längs vägen. Som palettkirurgsfisken Doris i filmen Hitta Nemo sjunger, Just keep swimming…

Runstreak i februari. Någon fler som är på?

Mina egna löften

Jag har som alltid en radda löften igång eller på g. De sträcker sig över lång eller kort tid. De börjar lite huller om buller. Går omlott eller startar direkt efter varandra. De är av olika svårighetsgrader. precis som jag vill ha det.

Runstreak

Ett av mina mål är att köra en runstreak* i februari. Januari har inte blivit vad jag velat löpningsmässigt (pga olika anledningar), men i februari vill jag komma igång ordentligt. Så varför inte en runstreak? Jo. Det blir nog bra det.

Gotte-råtta-detox-grej

Jag brukar vara ganska duktig på att hålla mig till lördagsgodis men innan och under julhelgerna spårade det rejält. Som vanligt. Så innan jag återgår till lördagsgodis-dealen med mig själv, ville jag ge kroppen ett riktigt break. Så nu kör jag drygt 30 dagar utan godis, läsk eller fikabröd. Jag vet, det är mer av ett undvikandemål än ett närmandemål, MEN bara under en begränsad tid.

Jag började med det den 10 januari och siktar mot den 12 februari. Som du märker en annan period än runstreaken. Alla mål måste som sagt inte börja den 31/!2 och pågå exakt ett år utan det går utmärkt att ha mindre, större, kortare eller längre mål och börja när det känns bäst för dig själv.

Varje dag kan vara en nystartsdag!

Men nu är jag redigt nyfiken. Har du några mål som du kämpar mot? Vad i så fall och hur länge siktar du på?
Berätta mer än gärna! Kanske kan vi peppa varandra längs vägen?

Allt gott!
Ann-Mari 💙

---

*För mig är en runstreak att springa minst 2 km per dag i 28 dagar utan några som helst krav på fart.

När börsen går ner

“Hej Ann-Mari

Nu rasar börsen, så hur ska man tänka? Jag menar, kan man förlora allt eller ligger det minus tills det vänder upp? Bara röda siffror nu. Det sägs ju att man inte förlorar förrän man säljer men börjar tvivla på det. ”

Meddelandet ovanför är ett av flera liknande jag fått den senaste tiden och jag tänkte försöka sammanfatta mina tankar i ett blogginlägg för att fler ska kunna ta del av det. När det mesta går back och det finns en orsak till det (Corona-viruset i det här fallet) är det lätt att få panik och trycka på säljknappen. Men innan du eventuellt säljer, lova mig att du ställer dig själv ett par frågor och funderar en gång till först.

1. Behöver du pengarna inom kort?
   Pengarna som du investerar på börsen ska vara pengar som du har råd att leva utan. Det innebär att du ska kunna leva som vanligt även om de investerade pengarna inte fanns. Annars tycker jag att du bör se över din ekonomi och vilken risk du har i dina investeringar.

   Det finns en teoretisk risk att förlora alla pengarna du satsat, men om du inte lånat pengar för att investera kan du aldrig bli skyldig något. Men det är extremt osannolikt att det skulle bli så om du har en god riskspridning. Betydligt värre saker skulle inträffa om hela det ekonomiska systemet kollapsar än att din depå går om intet.

2. Är du verkligen en sån som säljer billigt och köper dyrt?

   De flesta är nämligen det. När det uppstår panik, siffrorna visar rött och det talas om börsfall är det svårt att inte dras med. Vi är flockdjur och är det något de flesta av oss avskyr så är det att förlora pengar.

   Den klassiska småspararen ser att börsen börjar gå nedåt. Tänker att den vänder snart upp igen. Istället fortsätter den nedåt. Mörka rubriker och röda siffror på kontot. Till slut klarar småspararen inte av att vänta längre utan säljer. Sen fortsätter det nedåt lite till.
   Småspararen: Tack och lov att jag hoppade av i tid!

   Men så, efter en tid vänder börsen uppåt igen. Den här gången går det oväntat fort. Plötsligt är börsen all time high igen och tidningsrubrikerna låter inte vänta på sig. Rally på börsen!
   Kalle gick från att leva på a-kassa till att bli miljonär efter börsklipp.

   Småspararen köper in sig på börsen igen.

investeringar är unikt

När vi vill bli bättre på något i livet är det bra att gå in för det. Träna. Öva. Vill du bli genomsnittligt bra i en idrott krävs ofta många timmars träning och ekonomiska insatser i form av sportutrustning mm. Investeringar funkar inte på samma sätt. Investeringar är faktiskt helt unikt på det sättet att det räcker med en ganska liten arbetsinsats och några enkla regler som du håller dig till. Sen behöver du inte göra så mycket mer än att hålla dig till reglerna för att bli en bättre investerare än de flesta.

I mina kurser har jag berättat om Peter Lynch. Han var fondförvaltare på Magellan-fonden åt Fidelity i USA mellan 1977 och 1990. Under hans ledning gjorde fonden en årlig avkastning på 29 % (!!!). Det är helt vansinnigt bra!

Men trots den fantastiska utvecklingen förlorade de flesta småspararna pengar. Anledningen?

Fonden var väldigt volatil. Den gick kraftigt upp, och kraftigt ned. Och snabba svängningar däremellan. Småspararna köpte när fonden gick bra och sålde när den gick dåligt. Känns mönstret igen? Köpa dyrt och sälja billigt…

Det sägs att Fidelity följde upp de sparare som lyckats gå med vinst och de som lyckats bäst var de som dött eller glömt sina lösenord.

Det vi vet

I grafen nedan ser du utvecklingen på Stockholmsbörsen från januari 2006 till februari 2020. Ingen vet hur den utveckligen ser ut framåt. Det enda vi med säkerhet kan veta är att när vi tittar i backspegeln så har börsen över tid gett en avkastning på mer än 7% per år. Vissa enskilda år har den landat på -30% och andra år +30%.

Men jag tycker att det är värt att påminna sig om att värdet på börsen inte enbart handlar om vinster eller olika VD:s förmåga att driva framgångsrika företag. Det handlar också om psykologi och det är inte alltid rationellt. Vad tror marknaden om framtiden?

Om vi är med på att börsen handlar mer om psykologi än logik kan det vara lättare att förstå att det ibland blir turbulent. Ingen människa går ju runt och är glad hela tiden heller.

Det vi kan gissa

Coronaviruset visar inga tecken på att minska i spridningen över världen, men huruvida det kommer orsaka en långvarig eller kortvarig nedgång på börsen kan man bara spekulera i. Blir nedgången långvarig? Det är inte så långt kvar till rapportperioden drar igång och den kan ge en första fingervisning på vad vi kan vänta oss framöver.

De kan få de jobbigt i händelse av långvarig kris

Det här är en spekulation från min sida men flyg- och resebranschen skulle kunna få det kämpigt framöver. Samma för restaurang (undantag för hemkörning kanske?), evenemang och hotellbranschen. Många kanske lägger om sina semesterplaner för att minska risken för att bli smittade. Verkstadsindustrin har redan flaggat för att det kommer bli kämpigt om tex reservdelar och andra viktiga komponenter inte kommer fram från fabriker som för tillfället tvingats stänga ned sin verksamhet pga virusutbrottet.

De kan bli vinnarna

Men allt kommer naturligtvis inte gå dåligt även om börsklimatet är surt överlag. Även i kristider finns det vinnare. Guld brukar betraktas som en säker investering och det speglas i ett kraftigt stigande guldpris. Olika räntepapper och amerikanska dollar brukar också gå bra när det är skakigt på aktiemarknaden.

En annan sektor som kan gynnas av människors isolering är spelindustrin och diverse streamingtjänster.

Vilka branscher tror du kommer gynnas eller missgynnas av en långvarig kris?

Den bästa strategin?

• Det finns övertygande mycket forskning som säger att det är väldigt svårt att prestera bättre än att globala indexfonder över lång tid. Om du gör det så slipper du huvudbry kring vilka branscher eller instrument som kommer att gå bra i framtiden.

• Vi vet inte om börsen står högt eller lågt förrän i efterhand. Det bästa rådet är därför att investera regelbundet varje månad. Att köpa regelbundet betyder att du kommer att köpa både dyrt och billigt men slippa fundera kring din timing.

  När vi ändå är inne på ämnet så kan jag rekommendera denna sköna bloggpost:
  Inte ens gud kan placera pengarna bättre än den regelbundne investeraren.
  Tänk dig att du skulle veta när börsen står som högst och lägst. Så istället för att investera regelbundet så sparar du ditt kapital för att skjuta in allt på botten och säljer sen på toppen. Skulle du då slå den som köpt lite hela tiden?

  Svaret är att du med stor sannolikhet inte skulle slå den regelbundne investeraren. För att få bra avkastning genom ränta-på-ränta är det superviktigt att pengarna är investerade under lång tid och att de får jobba åt dig snarare än att du har perfekt timing.

• Till sist, glöm inte bort att en bred nedgång på hela aktiemarknaden kan vara ett utmärkt tillfälle att köpa på sig mer av sina favoritinnehav, om du likt mig investerar långsiktigt.

Fler lästips!

• Läs mer om buffert

• Gå webbkursen för nybörjare i investeringar här så får du en kanongrund för ditt framtida sparande!

• Inte förlorat förrän man sålt?

Hoppas denna bloggpost gett lite lugn i en tid av turbulens.
Ställ gärna frågor om det är annat du funderar på 🌷

Allt gott!

Ann-Mari

Hur SER framtidens arbetsmarknad ut?

Hur kommer framtidens arbetsmarknad se ut?
Är det sant att 50 % av jobben kommer att försvinna inom 20 år?
Och vilka jobb kommer finnas kvar? Hur ska jag hålla mig aktuell på en föränderlig arbetsmarknad och vad ska dagens unga satsa på att bli?

Förra veckan fick jag lyssna till en väldigt intressant föreläsning av Ann-Therése Enarsson, VD för tankesmedjan Futurion, på Gomorron Östersund. Hon pratade om alla frågorna ovan och mer därtill.

Själv fick Enarsson uppdraget att starta Futurion av TCO. Fackförbundet ville veta mer om framtidens arbetsmarknad. Ett intressant ämne i sig, men extra aktuellt när forskning säger att hälften av alla arbeten kommer att försvinna, inom ett par decennier, i takt med utvecklingen av AI.
Eller hur var det nu egentligen?

Hälften av alla jobb försvinner inom 20 år?

Forskningen som det ofta refereras till är en studie från 2013. Studien säger att upp till 47 % av jobben i USA kan komma att försvinna i och med utvecklingen av digitalisering och artificiell intelligens. Applicerat på Sverige skulle siffran kunna uppgå till 53 %. Om studien får rätt eller inte går att debattera, men jag tror att vi alla kan vara ganska säkra på att jobb kommer att försvinna. Däremot måste vi komma ihåg att:
- 50 % av alla jobb kan försvinna,
inte nödvändigtvis betyder att
- 50 % av alla jobb kommer att försvinna.

Inte bara “enkla” jobb

Tidigare har roboteffektiviseringar märkts tydligast inom tillverkningsindustrin där många arbetstillfällen försvunnit. Robotar som outtröttligt utför monotona moment lönar sig snabbt ekonomiskt. Men med utvecklingen av AI kommer även mer kvalificerade yrken; såsom journalister, ekonomer, jurister och läkare behöva se sig om efter alternativa karriärsmöjligheter.

Exempelvis läkaryrket lär inte att försvinna helt, men troligen kommer det behövas färre av dem, och fler sjuksköterskor. Redan idag kan robotar utföra operationer utan att någonsin ha en dålig dag och ställa bättre cancerdiagnoser än läkare.

Vem skulle du vilja utför din operation? En träffsäker robot eller en människa? Betänk också att robotar aldrig är bakfulla, haft hemska lämningar på förskolan, försovit sig till jobbet etc.

Jobb i farozonen

Lite förenklat kan man säga att arbetsuppgifter som lätt går att förklara och definiera - kommer att automatiseras. Såväl inom medicinska och finansiella analyser som administration. Ett annat yrke som är på väg utför är det som fotomodell/influencer. Redan idag finns populära avatarer och fotomodeller som AI tagit fram genom att analysera foton på tusentals personer och skapat ansikten som ska tilltala många människor. Vet du om den du följer finns på riktigt? Och spelar det någon roll? En avatar innebär en avsevärt lägre kostnad för ett modehus än dyra supermodeller/ influencers.

Det skapas också nya jobb

Samtidigt som jobb försvinner, skapas även nya jobb med nya tekniska möjligheter. Idag finns många jobb som var svåra att förutse för 15 år sen. Till exempel utvecklare av appar och youtubers.

Ett nytt tillskott till arbetsfamiljen skulle kunna vara emoji-translators. Någon som översätter emojis till skriftspråk. Det låter kanske skrattretande, men faktum är att det inte är helt oväsentligt. Emojis sägs vara världens snabbast växande språk och de små figurerna kan orsaka många brydderier, inte minst juridiskt. I ett uppmärksammat rättsfall i Israel har ett par blivit stämda av en hyresvärd som menar att paret ingått avtal om att hyra en lägenhet. Istället för att skriva ett besked explicit i ord, svarade de med några emojis. Bland annat en ekorre 🐿 Hur ska en ekorre tolkas? (Domstolen valde hyresvärdens linje.)

Många intresserade av att höra Ann-Theréses framtidsspaningar på den fullsatta föreläsningen.

Mellanchefens ovissa framtid

Arbetsplatser kommer att gå:

• Från pyramider till plattformar.

• Från linjer till kluster.

• Från kontroll till tillit.

I Sverige är vi rätt vana vid platta organisationer, men internationellt kommer det här leda till massiva kulturkrockar.

Det kommer att handla mer om att sätta ihop självkörande team vilket såklart väcker många frågor kring chefens roll i framtiden. Är det så att mellanchefen kommer att försvinna?

Mjukvaran iCEO kunde i ett experiment framgångsrikt ersätta en mellanchefs uppgifter i ett Fortune 500-bolag, genom att bryta upp komplexa frågor i mindre delar.

Skulle du vilja ersätta din chef med en programvara?

Amerikaner svarar övervägande JA på den frågan. Särskilt i samband med löneförhandlingar, där många önskar bedömas utifrån prestation utan subjektiva filter.

I Danmark vill majoriteten inte ersätta mellanchefen, medan i Sverige blir svaret ett NJA. Yngre medarbetare är positiva till en programvara och äldre föredrar en fysisk mellanchef.

På sikt är nog mellanchefens roll absolut hotad, men i det närmaste verkar den viktigare än någonsin. I en tid med utbredd psykisk ohälsa och stress behövs mellanchefer till att avlasta medarbetare och agera mer som en coach än chef.

Vilka egenskaper behövs i ett AI-samhälle?

Det finns dock mänskliga egenskaper som kommer premieras och efterfrågas även i ett AI-samhälle. Futurion har identifierat följande egenskaper:

• Nytänkande

• Konstnärlighet

• Social kompetens

• Förhandlingsförmåga

• Övertalningsförmåga

• Medkänsla

• Fingerfärdighet
  Om en maskin ska efterlikna vårt mänskliga pincettgrepp krävs oerhörda mängder data och energi. Att plocka upp ett genomskinligt glas med vatten, tömma ur det och sen ställa det i diskmaskinen är jättesvårt för en maskin medan vi gör det utan att tänka. Eller vad sägs om superkraften att vika ett lakan?

• To work in cramped places
  Att arbeta i trånga utrymmen tycks också vara väldigt svårt för robotar.

Sverige har länge varit framgångsrikt när det gäller kreativitet. En anledning till det skulle kunna vara skolslöjden. Ett ämne som inte alls är särskilt vanligt internationellt, men som på många sätt premierar egenskaperna som lär efterfrågas på en framtida arbetsmarknad. Jag är villig att hålla med. Rör inte slöjden.

Så Vad ska jag satsa på?

Enarssons tips är att titta på ditt skrivbord och leta efter det som är svårt att beskriva. Leta efter arbetsuppgifter som innehåller egenskaperna ovan 👆

Förra århundradet premierades IQ. I början av tjugohundratalet pratades det mycket om att snarare besitta ett högt EQ (emotional) och i framtiden kan det vara att besitta en hög AQ (adaptable).

Förmågan att anpassa sig efter vad som efterfrågas och att hålla sig aktuell.
Förmågan att aldrig sluta lära sig nya saker.
Av de som idag uppger att de får kompetensutveckling på jobbet landar siffran på 11 timmar kompetensutveckling årligen. Framtidsforskare tror att det kommer krävas minst 160h per år i kompetensutveckling för att vara aktuell på arbetsmarknaden.

“Data is the new gold
But reskilling is the new oil”

Detta till trots så saknar 30 % av företagen i Sverige en strategi för någon form av kompetensutveckling. Framtidens analfabet kommer inte vara den som inte kan läsa utan den som inte kan lära nytt och ta till sig nya egenskaper.

En fransk konstnär försökte år 1899 förutspå hur skolan skulle se ut år 2000

Ska jag minska min förlust?

I det här inlägget tänkte jag lyfta en fråga som jag nyligen fick av en kursdeltagare.

“Jag har gått - 60% på en av mina aktier. Nu erbjuder de mig att göra en nyemission och jag ser det som en möjlighet att minska min totala förlust. Hur ska jag tänka och vad ska jag göra?”

Vänta ett slag, vad betyder nyemission?

Nyemission betyder att företaget skapar nya aktier som de säljer. Det är ett sätt för företag att få in mer pengar. De nya aktierna brukar i första hand få köpas av befintliga aktieägare, men om inte alla aktierna blir tecknade så brukar frågan gå vidare till allmänheten.

De nya aktierna säljs ofta till ett lite lägre pris än vad aktiekursen står i för att locka köpare att investera.

Varför gör företag så?

Företag gör nyemissioner för att få in mer pengar av olika orsaker och det är viktigt att företaget är tydliga med VARFÖR de behöver få in nya pengar. Är det för att lösa en kortsiktig ekonomisk kris eller är det för att de behöver pengar för att kunna expandera sin verksamhet?

Om det gäller det första, alltså företaget har svårt att betala ut löner, löpande kostnader mm så är det en stark varningssignal. Varför kan företaget inte betala? Har de någon bra förklaring? Är det en kortsiktig svacka, men framtiden ser ljus ut? Eller har företaget varit på väg utför under en längre tid? Att be om pengar för att betala löpande kostnader är ingen vidare köpsignal och jag skulle allvarligt fundera på om det här företaget verkligen är något jag vill äga och tror på i framtiden.

Om företaget däremot behöver pengar för att expandera sin verksamhet kan det vara en bättre investering och ett betydligt mer intressant case.

ska jag försöka minska min förlust?

Om du sitter på en aktie som backat 60% betyder det att företaget måste öka med 120% innan du gått plus minus noll. DET är mycket och kan ta väldigt lång tid om de ens lyckas med det.

Försök för en stund glömma bort pengarna som du förlorat i investeringen. Lägg istället fokus på pengarna som finns kvar. De är också pengar även om det bara är 40% av vad som fanns från början. Var tror du att de gör störst nytta? Genom att fortsätta vara investerade i ett företag som är på väg utför eller finns det bättre företag som du kanske tror mer på och som kan ge en bättre avkastning? Jag kan inte säga hur någon annan ska göra med sina pengar, utan det är beslut som var och en måste fatta, men jag tycker att du ska ställa dig själv frågan;

Om du inte redan ägde aktier i bolaget, skulle du gå in med pengar för att köpa nya aktier?

Oavsett ja eller nej så tror jag att du samtidigt får svar på ursprungsfrågan. Jag hoppas också att det framgår att jag inte så mycket till övers för det gamla uttrycket;
Man har inte förlorat förrän man sålt…

Jag ser många i forum som kammar hem vinsten och kombinerat med uttrycket att man inte förlorat förrän man sålt. Men hur kan det någonsin vara en bra affär att sälja av vinnarna och sitta kvar på förlorarna?

Aktier går upp och ned men bestäm dig från första början hur mycket en enskild aktie får gå ned innan du drar dig ur. Själv tänker jag att 10-15% är ingenting, men har en enskild aktie gått ned 20-25% skulle jag gräva betydligt djupare i orsak och rannsaka mig själv. Hur tror jag att företaget kommer utvecklas framgent? Observera att detta resonemang gäller för enskilda aktier och inte när vi går in i en allmän lågkonjunktur och hela börsen faller.

Hoppas det rätade ut lite frågetecken!
Ställ gärna dina frågor i kommentarfältet eller på annat sätt så ska jag försöka besvara dem :)

Ann-Mari

Vi måste prata om det här med barnkalas, presenter och rimligheter

Lite bakgrund:

Vår äldsta son har precis fyllt 7 år.
Han går i en klass med 24 elever, men har även en hop kompisar utanför skolan. Det är såklart jätteroligt, men som ni kanske anar så finns det ingen hejd på det här med barnkalas 🥳

Vilka får komma på kalas?

Om barnen vill bjuda någon från klassen finns en oskriven regel att alla i klassen ska bjudas eller alla av samma kön.
Fin tanke. ALDRIG någon som aldrig blir bjuden på kalas.

Men också ett logistiskt problem.
Horder av ungar. Hemma hade varit omöjligt. Vi funderade på utomhus men vågade inte riktigt chansa med vädret.

Istället hyrde vi närmsta idrottshall av kommunen för 150 kr/timme. Rymmer massor av barn och behövs inga uppstyrda aktiviteter. I lördags hade vi fullt ös i två timmar bland redskap och ballonger i en helt fri lek. Barnen satt bara stilla när de åt korv och när de fikade. Trötta och lyckliga när det blev dags att gå hem.

Keep it simple säger jag.

Presentångesten

Nu känns det orimligt, men jag minns en tid när jag fann ett nöje i att handla julklappar. Jag brukade planera och göra listor med vad jag skulle ge till vem och vad som skulle passa hen osv. Men tiden går. Och jag vill tro att jag blivit klokare. Nu är läget ett helt annat.

Om jag behöver något måste jag först tillsätta en hel utredning.

Behöver jag det verkligen?
Äger jag redan något jag kan använda istället? => Inventera!
Går det att låna?
Kan jag köpa det begagnat?
Om ja, nej, nej, nej ovan så måste jag undersöka utifall det finns miljövänliga, hållbara och etiska alternativ?

Kallsvetten rinner och jag känner mig nästan kräkfärdig av att slentrian-leta presenter åt barn som redan har svårt att få plats i sina, av leksaker, översvämmade rum. Leksaker som de aldrig hinner lika med. Varje gång ett paket ska fixas får jag ett hugg i magen. Ska det vara så här? Måste det vara så här?

FÖR VEMS SKULL???

På föräldramötet för ett år sen kom vi med ett förslag.
Skriv på inbjudan att barnet önskar sig (max) tre guldtior, samla ihop alla tior i en skattkista och köp en present från alla kompisar. Ingen stress att leta presenter, en lägre summa pengar än vad många lägger på enskilda presenter. En bra sak, istället för tjugo meningslösa. Alla föräldrarna tyckte det lät som en jättebra idé och var med på tåget.

Hur blev det sen?

Ingen vågade. Förutom vi.
Men eftersom vi är envisa i vår övertygelse om vad vi tror är rätt och ett måste för framtiden så kommer vi fortsätta.

När vi lärde sonen om pengar

Den korta versionen:
Arvid har önskat sig en dyr present sen i somras. En tekniklegomodell som kosta 2500 kronor ny eller cirka 1400 begagnad. En orimligt dyr present tycker vi. Istället har han fått jobba ihop pengar till presenten. Han har plockat bär, burit ris, samlat pant, sålt saft, sparat veckopengen och annat påhittigt. Med det sista tillskottet från kalaset kom han över gränsen och hade råd med en begagnad legomodell.

Jag inbillar mig att det här har gjort att han både kommer vara med rädd om den och insikten att pengar är något att vara rädd om eftersom de inte kommer av sig själv.

Så här såg det ut när han det VÄLDIGT EFTERLÄNGTADE paketet äntligen blivit hans.

När du får något du suktat efter länge ❤️

Ps!
Alla presenter är såklart inte dåliga presenter. Det går ju att satsa på både upplevelser eller godsaker men köp inte strunt. Konsumera inte för att du tycker att det förväntas av dig. Tro mig. Våra barn kommer tacka oss.

Snart börjar min första studiecirkel!

Varför studiecirkel?

I mitten av sommaren frågade jag i facebookgrupperna Tjejer som gillar aktier och Economista om det fanns några tjejer kring Östersund som ville träffas och prata pengar, investeringar mm?

Gensvaret blev jättestort och det var tydligt att här finns ett behov att fylla. Men för att kunna göra hanteringen lite lättare så startade jag en egen grupp Ekonomitjejer i Jämtland/Härjedalen. Det är en växande grupp med just nu 227 medlemmar!

Eva på Folkuniversitetet, nappade direkt när jag startat gruppen och hörde av sig till mig.

Skulle inte du vilja leda studiecirklar om det här på Folkuniversitetet?

Folkuniversitetet hade länge sökt efter någon som skulle kunna hålla i studiecirklar om ekonomi, sparande och investeringar. Jag tyckte det lät roligt och har litegrann saknat undervisningsformen ansikte mot ansikte (även om webb är kul) och på den vägen har det rullat på.

Jag har haft två föreläsningar på Gomorron Östersund om varför det är så viktigt att engagera sig i sina pengar och vad investeringar egentligen är och fått många fina kommentarer efter det ❤️Tack!

Kurserna

På söndag är det kursstart för den första cirkeln som heter Kom igång att investera.
Som kursledare är mitt mål att alla som går den här kursen kommer att ha satt bra långsiktiga mål och kommit igång med ett eget automatiskt sparande när de gått klart kursen.

Veckan därpå finns det möjlighet att gå en fortsättningskurs som heter Investera mera.
Då kommer vi gå in mer på olika strategier, andra möjligheter att investera, hållbarhet, FIRE, jämställdhet mm.
Den kursen har dock för få anmälda hittills så vi får se om den kommer starta nästa söndag eller om vi skjuter på starten lite.

Både de här kurserna kommer gå i Östersund varannan söndag så de går alltså omlott under hösten.

Distans

Nu råkar Jämtland/Härjedalen vara ett väldigt stort län geografiskt, så jag förstår såklart att alla inte har möjlighet att åka in till stan varannan söndag under tio veckors tid. Det har efterfrågats i gruppen om det inte kommer finnas distansalternativ att gå de här kurserna och jo.

Det kommer det att finnas!
Jag återkommer här så fort de finns klara att anmäla sig till!

Allt gott!
Ann-Mari

Ekonomi i ett ojämnställt förhållande

I förra inlägget hävdade jag att samtalsämnet pension ofta hamnar i topp om en skulle lista osexiga samtalsämnen. Något annat som är extremt osexigt är ekonomisk ojämställdhet i ett förhållande.

Först några hårda fakta från SCB:

• Kvinnor tjänar i genomsnitt 89% av vad män tjänar.

• Kvinnor jobbar deltid i större utsträckning (30%) än män (11%) , särskilt mammor, vilket gör gapet ännu större om vi ser till årsinkomst.
  Kvinnor tjänar bara 76% av männens årsinkomst

• Kvinnor gör mer oavlönat hemarbete, mammor är föräldralediga längre och vabbar mer än papporna.

Dessa fakta återspeglas såklart när det är dags för pension. Kvinnors pension är endast 68 procent av männens.

Siffrorna visar ett genomsnitt och det finns såklart många heteronormativa relationer där kvinnan tjänar mer än mannen, men det jag skriver nedanför gäller oavsett vem i förhållandet som tjänar mest.

Hur känns det att vara den i ett förhållande som inte har råd? Som kanske aldrig har råd? Som alltid blir bjuden men aldrig kan bjuda tillbaka? Som i värsta fall måste stanna i ett dåligt förhållande för att den egna ekonomin inte skulle funka på annat vis?

Och hur känns det att ha mycket mer än sin partner och livskamrat? Att alltid ha rollen som den som bjussar. Att aldrig vara säker på om det är mig eller pengarna som hen behöver mest?

Det här är superviktiga frågor som kan tära sönder vilken fin relation som helst. Mitt råd? Prata med varandra. Och gör det när ni är glada och mätta. Aldrig förtvivlade eller upprörda. Det blir sällan konstruktivt utan riskerar bara att infektera diskussionen ytterligare.

Ekonomi i en parrelation

Kanske har du precis blivit sambo med någon och funderar på ett upplägg för er ekonomi. Kanske väntar ni barn?

En vanlig fråga handlar om hur man som par ska organisera sina ekonomi. Här kommer fyra olika alternativ att göra det på:

1. Alla pengar in på ett gemensamt konto.

2. Pengarna åker först in på ett gemensamt konto och sen delar ni lika till varsitt konto när räkningarna är betalda.

3. Ni delar på gemensamma utgifter men har varsin ekonomi.

4. Ni delar procentuellt på utgifterna efter lön

Vad som funkar för er kan säkert variera genom livet. Om ni har barn eller inte. Om en av er får en redig befordran och seglar ifrån lönemässigt. Men ett tips är prova en metod. Känns det inget vidare? Byt och testa en annan. Prata med varandra och lås inte in er i ett hörn med uppfattningen att som det är nu måste det alltid vara. Särskilt inte om det är en dålig lösning för en eller båda.

Vi har separata ekonomier men det har fungerat mest eftersom vi har tjänat ungefär lika mycket. Hade vi inte gjort det så tror jag på procentuell uppdelning. Men det finns också andra sätt att jämna ut klyftorna på.

Ett sätt att utjämna klyftorna

Pensionsrätt kallas pengarna som varje år sätts av till din allmänna pension. Men visste du att den som är gift eller har en registrerad partner kan välja att föra över sin premiepensionsrätt till maka, make eller registrerade partner? Det är alltså den lilla delen av grunden i den pyramid jag pratade om i förra inlägget.

Att föra över sin premiepensionsrätt kan vara ett sätt att kompensera om en av er får ett tillfälligt eller längre inkomstbortfall. Kanske tjänar en av er mindre och därför riskerar att få en låg pension senare i livet?

Men det finns också några saker som är bra att känna till först.

• När pengarna förs över så minskar beloppet med 6 procent.
  Mottagaren får alltså 94 procent av beloppet. Det beror på att de som tar emot överförd pensionsrätt oftast är kvinnor och därför förväntas leva längre. Pengarna omfördelas till samtliga pensionssparare som en så kallad arvsvinst. Minskningen är dock densamma för både kvinnor och män, det vill säga oberoende av kön på mottagare och givare.

• Du kan välja om överföringen ska vara temporär (typ vid en föräldraledighet) eller om den ska gälla tills vidare. Har du angett vilka år överföringen ska gälla stoppas det automatiskt när tiden har gått ut.

• Om du skiljer dig så upphör överföringen automatiskt från och med det år äktenskapet upplöses.

• Om du överför pensionsrätt och du dör kommer överföringen att upphöra från och med året efter dödsfallet. Skulle mottagaren av pensionsrätten dö kommer överföringen att upphöra från och med det år dödsfallet inträffar.

• Det här är inget som du kan göra med pensionsrätter du redan tjänat in, utan bara pensionsrätter som du tjänar in under det aktuella året och i framtiden. Senast den 30 april måste du anmäla att överföringen ska börja gälla.

Jag har läst att bara drygt 10 000 personer av totalt 6 miljoner pensionssparare använt sig av möjligheten att överföra pensionsrätt. Hur ser det ut för dig?

Spara målmedvetet

Ett annat sätt att utjämna ekonomiska skillnader är genom att spara extra åt den part som tjänar minst. Men då är det viktigt att skriva ett avtal som gör att pengarna verkligen går till den part som avses vid eventuell separation.

Lästips!
1. Mer om pension kan du läsa i gårdagens inlägg som du hittar här
2. Mer om att prata pengar i en relation kan du läsa här

Dags att snacka om det jobbiga p-ordet...

I bottenlistan med sexiga samtalsämnen finns: städning av toalett, bananflugor, elräkningar och pension.

Ordet pension kan förstöra vilken skön stämning som helst.
Men hur kan det ha blivit så?
Framförhållning, långsiktighet och framtidsplaner borde ju vara attraktiva och fördelaktiga egenskaper? Eller? Den som struntar i att fundera över sina framtida ekonomi verkar använda en rätt usel strategi kan jag tycka.

Vore det inte bättre att ta tjuren i hornen och undersöka hur just din prognos ser ut, medan du fortfarande äger möjligheten att förändra den till något bättre?

Pension är ju RÄTT

fantastiskt

Den som får pension har haft turen att få leva till en viss ålder och förhoppningsvis betydligt längre än så!

Alternativet vill ingen tänka på.

(Bilden är en simulering från någon av alla tveksamma åldringsappar som finns. Men även om den är kasst simulerad så kan jag ändå känna igen kvinnor från tidigare generationer i den.)

Så låt oss snacka lite pension idag.
Pedagogiskt.
Steg för steg.

Vad är pension och vilka delar består den av?

Jag tycker att den klassiska pensionspyramiden är ganska bra och tydlig. Den består egentligen av tre olika delar.

1. Toppen av pyramaiden: Det du sparar själv

2. Mellanskikten: Det din arbetsgivare förhoppningsvis sparar åt dig.

3. Grundplåten: Det samhället sparar åt dig.

En variant av den klassiska pensionspyramiden.

Det du sparar själv

I toppen av den klassiska pyramiden hittar vi det som ska bli grädde på moset när det är dags att checka ut från arbetslivet och som brukar kallas Individuellt PensionsSpar (IPS). 

Men i januari 2016 ändrades reglerna för att kunna göra avdrag för privat pensionssparande. Om du är anställd med tjänstepension från din arbetsgivare kan du inte längre göra avdrag i deklarationen för privata pensionsförsäkringar eller individuella pensionssparanden (IPS).

Med andra ord; om du sparar dina redan skattade pengar på ett IPS kommer du behöva skatta för dem en gång till. En dålig idé.

Ett bättre sätt att spara pengar till din framtida pension är att själv investera pengarna i ett investeringssparkonto (ISK), i en kapitalförsäkring (KF) eller varför inte amortera på ditt bolån.

Det din arbetsgivare sparar åt dig.

Mittendelen av pyramiden är pengar som arbetsgivare kan betala in till din framtida pension.

De flesta som arbetar har tjänstepension genom kollektivavtal men det kan också vara en extra förmån för att göra arbetsgivare mer attraktiva. I en del avtal kan du själv påverka förvaltningen av din tjänstepension genom att på egen hand välja bolag och förvaltningsform.

Tjänstepensionen kan utgöra så mycket som 25–50 % av den totala pensionen.

Det staten betalar ut till dig

Längst ned i pyramiden hittar vi den allmänna pensionen. Den betalas ut av staten men betalas in till staten av din arbetsgivare under hela ditt yrkesliv.

Den allmänna pensionen är uppdelad i två delar. En stor del som du har noll inflytande över och en liten del som du själv kan välja att placera (om du vill).

Den stora delen kallas för inkomstpension och den lilla premiepension (PPM). 

Och du!
Har du inte gjort något aktivt val så är det lugnt. Att inte göra något aktivt val har visat sig vara ett fantastiskt bra alternativ hittills!

minpension.se

När du registrerar dig hos minpension.se hämtas alla dina pensionsuppgifter automatiskt in. För att få koll på hur mycket du ska få i pension finns ett smidigt verktyg som heter Pensionsprognosen. Med det får du en snabb överblick över hur mycket pengar du förväntas få i pension. Du kan också testa hur din utbetalning förändras beroende på vilken ålder du väljer att pensionera dig vid.

Pensionsprognosen räknar med att du fortsätter jobba på ditt nuvarande arbete, med nuvarande lön, fram till det första pensionsuttaget och att du tar ut dina pensioner på det sätt som avtalats när dina pensionsförsäkringar tecknades. Har du en pension som bara betalas ut i exempelvis tio år, räknar minpension.se med att den betalas ut tio år från året du går i pension.

Men om du istället vill veta vad som händer om du gör andra val för dina pensioner, kan du använda Simulatorn. Här kan du testa att byta jobb, lön, ta ut din pension vid andra tillfällen osv.

Imorgon tänkte jag prata mer om pensionsspar och hur du kan göra ekonomin i ett förhållande mer jämställd och rättvis.

Det kan du läsa mer om här!

Vad är tanken med eljest egentligen?

Eljest handlar i grund och botten om att vilja göra världen lite bättre.
Bättre för dig, mig och alla runtomkring oss.

Jag tror att delad glädje ger mångdubbel glädje.
Att dela med sig av bra saker är att starta positiva spiraler. Tänk om vi kan lämna världen lite bättre än den var, när vi blev till?

En del på eljest handlar om träning eftersom fysisk rörelse får oss att må bättre på alla sätt och vis.
Kemiskt, psykologiskt och fysiologiskt. Mår vi bra kan vi göra bra saker och orka längre.

En annan del handlar om pengar. Förhållandet till pengar, hur du kan göra för att få dina pengar att växa och hur de kan användas till att göra mer nytta i världen. Att prata om pengar och investeringar handlar också om att sprida demokrati och ge fler bättre och mer likartade förutsättningar. Privatekonomi lärs sällan ut i skolan, så enbart det fåtal som fått kunskapen hemifrån ges goda förutsättningar att bygga vidare och få en god start i livet. Det är som att de får starta 50 m längre fram i en 100 m sprint.

Den sista delen på eljest handlar om lycka. Vad är meningen med allt? Hur kan vi må bättre och vilka val gör oss lyckliga(re). Finns det små knep att ta till? Ja, Absolut! det gör det.
På eljest kommer vi fortsätta lära oss, ta del av andras spännande historier och dela med oss av sånt som vi snappar upp längs vägen!

Tack för att du vill vara med på den resan <3

Foto: Maria Östling

Sparkompis

Det är större sannolikhet att du kommer ut på den där löprundan om du har en träningskompis. Någon som kan hålla dig ansvarig om du slutar träna. Någon som det är skämmigt att behöva avboka med hela tiden.

En träningskompis kan du dessutom prata om träning, kost och utrustning med.

På samma sätt är det med ekonomi. Alla som vill förbättra sin ekonomi eller börja investera borde ha någon att prata med. En person du litar på och som du kan vara transparent med. Tänk på att du blir som du umgås. Vill du lära dig mer om ekonomi är det suveränt att vara i närheten av andra som också vill det.

Att ha sin löparpolare 30 mil bort och bara köra kontakt via nätet blir inte riktigt lika bra som att ses vid elljusspåret. Det är för enkelt att välja bort det som är online. Försök att hitta en person du kan träffa då och då.

För att göra det enkelt kan du skicka ut frågan på din egen facebook/twitter/instagram/annan social media och kolla om det är någon av dina vänner som nappar. Roligast är det om ni är på ungefär samma nivå och lär er tillsammans allt eftersom.

Hittar du ingen där kan du gå med i någon lokal förening som Unga Aktiesparare eller Aktiespararna för att hitta likasinnade på orten.

Lycka till med sparkompisarna.

Semesterbudget och budgetsemester

Vår familj bor i Jämtland.
Ingen av oss kommer härifrån, utan vi har medvetet valt att bo här för att ha nära till äventyret.

Så hur tänker vi då när det kommer till barn, semester och behovet av att komma iväg på sommaren?

Svaret finns ju lite i meningen högst upp. Vi valde att bosätta oss på en plats där vi inte ska behöva känna behovet att resa bort. Snarare behovet av att vara hemma. Att hemma kan vara både lugnt och en plats där vardagsäventyret aldrig är långt borta.

Hur ser våra lovdagar ut?

Vi är ofta ute och cyklar (hehe). Där vi bor är det lätt komma ut på en tur i skogen för att grilla korv, leta dinosaurier, storsjöodjur eller plocka bär. Springa till kompisar och spela tv-spel.
Kliver vi upp tidigt går det bra att göra en dagstripp till fjällen som är 1.5 h bort.

Så fort solen behagar att komma fram är det lätt att komma till finfina badställen eller äta glass. Överallt finns vackra ställen att tälta och det går utmärkt att skaffa sig både myggbett och skrapsår…

Sena kvällar när regnet smattrar mot taket, men det ändå aldrig blir helt mörkt, myser vi ned under täcket och läser gamla nummer av Bamse.

Däremellan tror jag att både ung och äldre behöver ta det lugnt och ha det… lite tråkigt emellanåt.

När jag funderar på vad det innebär att ge barnen ett härligt och ändlöst sommarlov så tror jag nyckeln ligger i att vara hemma mycket och att hålla det enkelt. Eller åtminstone i en miljö där barnen känner sig hemma. Det är inte för deras skull vi behöver åka långt bort och ha varje dag späckad av aktiviteter för att det ska “räknas”.

Hittills har vi spenderat hela sommaren i Jämtland och Härjedalen. Vi har som längst åkt till barnens mormor och morfar på en gård i Härjedalen och till barnens farmor som har ett hus vid sjön där det både går att ro, fiska och bada.

Ska ni inte åka bort alls i sommar?

Jag ser många spännande resor framför mig ihop med barnen när de blir äldre. Tågluffar, kanske båtluffar, seglingar eller klassiskt vagabondande. Men det ligger några år framåt i tiden. Just nu finns inte alls något sånt behov. Nästa år är siktet inställt på Astrid Lindgrens värld, innan storebror blir för gammal och lillebror känns mer redo.

Men jo. Handen på hjärtat så kommer vi faktiskt göra en längre resa över 4 dagar ihop med barnen, redan i sommar. Vi ska åka tåg ända ner till Uppsala!

Varför Uppsala?

6-åringen är väldigt fascinerad av Titanic.  

Sen förra hösten kan jag inte räkna hur många teckningar som ritats eller alla Lego-skepp som byggts under en period när det blödde ur öronen av My heart will go on på repeat. Han tog sina egna pengar och köpte marschaller som han satte i skorstenarna på den stora snöskulpturen som han byggt 😍

Tårtbygge ihop med farmor

Vi har lånat böcker på biblioteket, sett otaliga Youtubes, lyssnat på poddar och till slut fick han även se storfilmen från 1997. Jag älskar verkligen hur han gått all-in och även fått klasskamrater, stor-kusinen, lillebror och ja... Även många vuxna intresserade. Från maj till augusti pågår en stor utställning om Titanic i just Uppsala så givetvis måste vi åka dit.

Ofta tycker jag att tåg är bäst på så många sätt, men tyvärr också ofta väldigt dyrt jämfört med bil 🙄

1. Därför blev jag toknöjd när jag lyckades boka tåg för hela familjen, två vuxna och två barn, Östersund-Uppsala tur och retur för 748 kronor!!! 🙌

2. Som SJ-priokund gick det även att köpa billigare biljetter till Titanic-utställningen på samma gång 👍

3. Slutligen får alla som gått på Titanic-utställning bada billigare på Fyrishov-badet som ligger alldeles intill 😄🤟

Uppsala är både min och Kristoffers gamla studentstad och vi har den stora turen att få bo gratis när vi ändå är där ❤️

Därmed summerar jag väldigt nöjd ihop årets Svemester med barnen till 1308 kronor!

Resa (2 vuxna, 2 barn) : 748 kr
Titanic (2 vuxna, barn gratis) : 296 kr rabatt 74 kr
Fyrishov äventyrsbad (2 vuxna, 2 barn) : 65*4 = 260 kr rabatt 160 kr

Radio åt folket

Ann-Mari har gästat Eftermiddag i P4 Jämtland för att predika privatekonomi, investeringar och frihet till massorna. Radiopremiären kommer att följas av fler inslag vad det lider.

Du kan lyssna genom att gå till sveriges radio, eller genom att lyssna direkt här nedan.

Föreläsning och mingel om privatekonomi - Östersund

Ann-Mari startade gruppen Ekonomitjejer i Jämtland Härjedalen och fick in nästan 150 medlemmar på lite mer än ett dygn. Det är tydligt att intresset är stort och det tycker vi är fantastiskt. Som ett första steg bestämdes det att gruppen drar igång med en föreläsning och mingel i Gomorron Östersunds lokaler.

Måndag den 15:e juli klockan 19, blir det en föreläsning kring investeringar och ett efterföljande mingel för ekonomiintresserade tjejer.

Läs mer i kalendariet.

Hur är det att hoppa av ekorrhjulet?

För ett halvår sen avslutade jag min fasta anställning på ett tryggt och välbetalt jobb. Från heltid och bra månadslön till att börja bygga upp ett eget företag och prova på ett annat slags liv som jag är så väldigt nyfiken på.
Hur är det att äga och styra sin egen tid?

Välkommen till Gomorron Östersund

Kristoffer insisterade på att jag direkt skulle hyra in mig hos Gomorron Östersund. Ett coworking-ställe med många härliga, entreprenöriella och drivna människor.

Hyran för en flexplats ligger på 1800 kr/mån + moms vilket förvisso är ett väldigt schysst pris, men ändå många pengar för någon som plötsligt inte får in en månadslön.

“Varför tyckte han att det var viktigt att komma hemifrån redan dag ett, istället för att vänta tills det blivit lönsamhet i det nystartade företaget?”

Fördelarna med ett co-workingställe?

Mer produktiv

Det är svårt att vara produktiv och få mycket gjort om du är hemma. Varje dag. Det krävs så lite för att tappa fokus och börja med något helt annat än det du tänkt göra.

Nätverkande

En annan aspekt är nätverkande. På ett co-workingställe kan berätta om din verksamhet och andra får reda på att du finns. Det ger dig möjligheter att tipsa om “kollegornas” verksamheter och de kan tipsa om dig. Bättre business helt enkelt.

Rutiner

Vi har två barn som ska till förskola och skola, vilket redan rutat in vår vardag. Att däremellan ha ett kontor att gå till innebär att jag måste krypa ur mjukiskläderna och behålla kontakt med verkligheten. Rutiner är något värdefullt, särskilt i längden.

Socialt sammanhang

Men den klart viktigaste anledningen är att få finnas i ett socialt sammanhang. Det är lätt att underskatta vikten av att få känna tillhörighet, skratta, utbyta tankar och funderingar i vardagen. På Gomorron Östersund anordnas fredagsfrukostar med många intressanta talare inom väldigt olika ämnen. Nya idéer kläcks och det finns alltid någon att bolla med. Förutom det så fixas samkväm, AWs, skridskoluncher och friluftsdagar precis som på många andra arbetsplatser.
Nej, okej... kanske inte alla har friluftsdagar...

Från en alldeles vanlig (och löjligt bra) friluftsdag med tema Topptur, i vintras. Foto: Johan Ranbrant

Verksamheten - vad är vår business?

Bloggen var fröet

Fröet till eljest.se har vi burit på länge, men i juli 2018 började vi blogga om privatekonomi, träning och lycka. Direkt fick vi mycket positiv respons på det vi skrivit och vi valde att spinna vidare.

Webbutbildningar för alla

Många vill ta tag i sin ekonomi och det finns ett enormt sug att lära sig grunderna i att börja investera. Eftersom det här inte har lärts ut i skolan, har kunskapen enbart varit tillgänglig för de med ekonomi-intresserade vuxna i sin omgivning. Ett demokratiproblem om du frågar mig. Så vi ville hjälpa andra att lära sig.

Därifrån var det inte så långt till idén att bygga webbutbildningar, med tanke på att det är vad Kristoffer jobbar med till vardags, fast inom annan bransch. En webbutbildning är precis vad det låter som. En distansutbildning på internet som kan göras var som helst, när som helst.

Vi vill bygga riktigt bra kurser med målet att den som har gått kursen ska ha kommit igång, fattat vad hen håller på med och känna sig trygg i det. För det är inte svårt att komma igång. Du behöver varken vara bra på matte eller intresserad av ekonomi. Det finns idag jättebra sätt att automatisera och få saker att snurra på av sig själv efter att du samlat på dig lite grundkunskaper. Grundkunskaper som vi paketerat i en steg-för-steg kurs och där vi också berättar om de vanligaste fallgroparna, misstagen och hur du ska undvika dem.

Finns det en marknad?

Det första vi gjorde var en omfattande marknadsundersökning. Vi fann inga utbildningar av det slag vi ville bygga. Då la vi upp ett förköp för att undersöka intresset och fick in tillräckligt många förköp för att våga testa vår idé fullt ut… Vi tror stenhårt på att det finns ett stort sug och en vilja att lära sig det vi vill lära ut.

Att lära sig något nytt

Det är inte bara de som går våra kurser som får lära sig något nytt. Även vi, ok främst jag, har lärt mig mycket under det gångna halvåret. Från att börja spåna, läsa, lära sig om pedagogik, fota och filma (med allt vad det innebär) och mer om marknadsföring. Den största utmaningen är att nå ut i bruset. Hur hittar vi våra potentiella kunder?

Oväntat snabbt hittade jag tillbaka till den där starka nyfikenheten och lusten som jag minns från nyanställning efter examen. Tyvärr har den sakta tonats ned under åren på ett storföretag och jag var inte säker på om jag skulle känna så igen. Men det kunde jag. Dagarna det senaste halvåret har flugit fram på ett lustfyllt sätt som jag inte känt på länge.

Lansering av två kurser

Efter 1.5 månads intensivt arbete lanserade vi första kursen. En nybörjarkurs för de som vill börja investera på börsen och kanske sätta upp en automatisk pengamaskin, men saknar förkunskaper.

Nästa kurs handlar om att få koll på sina pengar och ta kontroll över sin ekonomi. Egentligen är det en slags grundkurs som kommer innan investeringskursen. Den riktar sig mer mot yngre utan koll på pengarna eller vuxna med normal till hög lön, men som ändå inte får pengarna att gå mer än jämnt ut varje månad. Var försvinner pengarna? Finns det något sätt bryta mönstret och bygga ett sparkapital?

Den kursen lanserades i april trots att den ännu inte är helt klar. Det mesta materialet är klart men alla lektioner är ännu inte publicerade, då det kommit andra saker i vägen under våren. Till exempel har vi varit på arbetsmarknadsmässa och pratat pengar samt deltagit i två tävlingar; Venture Cup och AB Jämtland. Vi blev en av tre finalister i den sistnämnda men vann tyvärr ingen av dessa. Det vi däremot fick med oss var nyttig pitch-träning och värdefull feedback.

Har det här halvåret blivit som jag trodde?

Det var svårt att föreställa sig hur det skulle bli egentligen. Alltså att äga min tid.
På ett sätt har det känts som att jag gått till ett jätteroligt och än så länge rätt uselt betalt jobb.

Den stora skillnaden är att om vädret är gynnsamt eller om lusten fallit på så har jag bara packat ihop mina saker . Sen begett mig ut på en skridskotur med vinden i ryggen, solstrålar på rosa kalla kinder, i riktning mot fjällen som den underbaraste fonden som går att föreställa sig.

Jag har snörat på mig pjäxorna och glidit fram ljudlöst på längdskidorna bland snötyngda granar i ett trolskt vinterlandskap.

Jag har gång på gång trampat uppför på cykeln och i löparskorna, kippandes efter luft, tills jag nått toppen av slalombacken. Väl uppe har jag blivit stående och förundrats över den makalösa utsikten medan nordvästan snabbt kylt ned mig och bara känt mig... väldigt levande. Och tacksam.

En del mornar har jag sprungit med en cyklande Arvid till skolan 3.5 km bort för att sen ta en omväg hem, njuta av en långfrukost innan jag cyklat till jobbet utan minsta stress.

Andra mornar har jag lämnat Assar på förskolan 600 meter bort, gått direkt hem för att sova någon timme till innan dagen fått börja om.

Somliga kvällar, helger och några nätter har jag suttit och jobbat bara för att jag haft lust till det.

Och ja. Om pengar inte vore ett problem på sikt så skulle jag inte ha något emot att fortsätta tillvaron som jag lever just nu. På ett sätt inrutat men utan andra krav är mina egna. Jag levererar till mig själv och väljer själv om jag vill göra något annat en vacker dag. Det, alltså ägandet av min egen tid, tycker jag har varit alldeles fantastiskt.

Saknar jag att ha ett “riktigt” jobb?

Någon vecka sedan cyklade jag förbi mitt gamla jobb. De höll på att slänga en massa möbler efter en renovering så jag gick in och snackade med mina gamla kollegor. Och ja. Människorna. Det är ju främst de jag saknar. Jobbet? Nja. Visst finns det en del saker jag saknar. Men det finns också en hel del som jag inte saknar.

Hur har det gått ekonomiskt?

“Rent ekonomiskt måste det väl vara en katastrof att vara
utan vettig inkomst i sex månader?
Speciellt om du bor i hus, äger en halv bil och har två barn?”

Jo. Jag förstår att du kanske tänker katastrofläge. För det här är den absolut vanligaste frågan jag fått från alla möjliga som lite bekymrat lagt huvudet på sned och i all välmening undrat vad tusan jag håller på med egentligen.

Man säger inte bara upp sig hur som helst.

Sen ser jag hur de ler när de liksom tänker att det måste vara Kristoffer som försörjer oss båda...
Jag låter dem hållas. Det är lugnast så. Men svaret är faktiskt nej. Vi har separata ekonomier och har haft det i snart tolv år.

Så med en väldigt liten inkomst antar jag min ekonomi borde ha blivit en katastrof.
Men det har det inte. Inte än åtminstone.

Tid eller pengar?

Jag sa upp mig i början av oktober men jobbade kvar fram till årsskiftet.
Under de här månaderna sparade jag så mycket pengar som möjligt av tre månadslöner plus en fjärde för innestående semester och komptid. 

Samtidigt blev jag än mer medveten i min egen konsumtion och såg verkligen över mina utgifter.
I första hand skar jag ned på sånt som jag tycker är värt mindre än valfrihet.

“Köpa något...
eller,
mer tid att göra vad du vill?
Den här frågan gör alla köp så påtagliga för mig.”

Prylen som jag kanske knappt kommer använda, eller möjligheten att vara ledig en timme, en dag eller en vecka? För mig är det här oftast ett lätt val.

Från investerare till sparare

Att bygga en så stor vara-utan-lön-buffert som möjligt, har krävt att jag pausat nästan alla investeringar. Har fortfarande ett automatiskt månadssparande på 1200 kr/månad i indexnära fonder, för att guppa med i marknadens upp- och nedgångar och fortsatt köpa både i toppar och dalar.

Att inte helt pausa allt mitt investerande gör också att jag håller fortsatt koll på aktie- och fondmarknaden, vilket sin tur lett till att jag viktat om portföljen en del under våren.

Siffrorna i svart på vitt

I mitten av oktober förra året gjorde jag en avstämning på min ekonomi och sen en ny i juni iår för att jämföra och se hur det utvecklat sig.

	2018-10-13	2019-06-04	Förändring i kr	Förändring i %
Aktier	268 995	325 797	56 802	+17,4 %
Onoterade aktier	91 598	131 887	40 289	+30,5 %
Fonder	156 150	174 240	18 090	+10,4%
Likvida medel	70 786	131 176	60 390	+46%
Summa tillgångar	587 529	763 100	175 571	+23%
Skulder (CSN + Bostadslån)	1 073 620	1 059 017	-14 603	-1,4%

Med alla siffror på bordet så har mitt totala kapital vuxit med 23% sen i början på oktober.
Anledningen till detta är att börsen i stort gått fantastiskt bra det senaste halvåret. Sen i oktober har mina aktier stigit drygt 17 %, de onoterade aktierna med 30 % och mina fonder med drygt 10 %.
På samma gång har mina två lån, CSN och bolånet, minskat med 1.4 %.

Det här i kombination med att jag skurit ned på utgiftssidan gör att jag sover gott om nätterna. Vad som händer imorgon får morgondagen utvisa :)

//Ann-Mari

Vill du veta mer?

Mer om FIRE och att hoppa av ekorrhjulet kan du läsa om i det här inlägget

Annars kanske någon av de här böckerna är något för dig?

Jag lämnar ekorrhjulet
Ut ur ekorrhjulet

Bröllop - Budget eller en dyr historia?

När frågan om en ska ha ett dyrt eller billigt bröllop dyker upp så tänker jag så här.
Gör det till ert bröllop. Som ni vill ha det. Vill ni spara länge, planera för att sen ha en riktigt påkostad dunderfest så kör på det.

Har ni inte den budgeten och prioriterar att lägga pengarna på annat? Gör det! Det går utmärkt att ha en dunderfest som inte kostar skjortan också (jag vet).

Det viktigaste är att ni gör det till ERT bröllop. ER fest. På det sätt som ni vill.

Med det sagt så tänkte jag dela med mig av vår historia och hur det gick till för snart åtta år sen.
En av de allra bästa dagarna i mitt liv och som fortfarande får det att pirra när jag tänker tillbaka den.

Det här är ett långt inlägg som handlar om olika sätt att tänka kring de här sakerna:

• Plats

• Kläder

• Smink och hår

• Ringar

• Blommor

• Gäster

• Gåvor

• Fotografering

• Dukning

• Mat och dryck

• Underhållning

• Bröllopsresa
  

Plats

Eftersom vi inte gifte oss kyrkligt var vi fria kring valet av plats. Jag ville ha

• utsikt

• en plats att enkelt återvända till

Kristoffer är uppvuxen lite här och där. Jag är hårt rotad i den härjedalska tallskogarna. Dessutom vore det fantastiskt att kunna samla familj och vänner från hela landet och visa omgivningarna som ligger mig närmast om hjärtat. Valet föll på familjens lilla stuga. I en av landskapets vackraste byar med milsvid utsikt över skog och sjöar. I samma by finns en gammal byskola som vi hyrde för själva festen.

Kostnaden blev 500 kronor för 4 dagars hyra. Dessutom fanns möblemang, kök och en stor del av porslin mm. Det som saknades kunde vi låna ihop.

Fundera igenom vad som är viktigt för er. Kanske är det roligare att fler kan komma än att ha extravagant mat?

Ett bröllop i en park eller partytält ute i trädgården kan också bli hur fint som helst. Det är ni och gästerna som tillsammans gör festen.

Kläder

Brudgummen

Om bruden har en vit klänning, kan det vara klokt av partnern att undvika svart, ur en rent fotografisk synvinkel. Svart och vitt är svåra att få bra på bild samtidigt. På bröllopsbilder prioriteras i princip alltid det vita, men det kan ju vara kul om båda får synas tänker jag?

K ville ha en praktisk kostym som går att använda vid många tillfällen i livet. En stiligare variant, med tillhörande väst, inhandlades på MQ. Personligen gillar jag verkligen ljusgrå som dessutom går fint att matchas och bäras till det mesta.

Kostnad ca 2500 kronor.

Bruden

Under året innan bröllopet gjorde jag bland annat mitt examensarbetet i Peking. Passade då på att få en bröllopsklänning uppsydd. Ritade en enkel skiss att utgå ifrån.

Det blev några vändor innan jag var nöjd så jag är glad att jag fanns på plats. Det blev också en sjal, näsduk och slips i det rosa blommiga sidentyget.

Jag har kvar klänningen men funderar starkt på att göra om den till någonting annat så att den får leva vidare istället för att hänga oanvänd. Måste bara komma på vad.

Några förslag?

Om jag hade gift mig idag så skulle jag kanske hyrt en klänning?
Eller köpt en begagnad?
Eller varför inte köpt en klänning som inte är en traditionell bröllopsklänning utan bara en vanlig snygg klänning som jag verkligen gillade och som skulle få följa med mig på många fler fester genom livet?

Kostnad för klänning och accessoarer, 1600 kronor.

Smink och hår

Jag har förstått att det här med smink och hår är en stor grej för många. Det är det inte för mig. Normalt har jag väldigt sällan smink men eftersom det kan bli bättre på bild och det här var är en av de mest väldokumenterade dagarna i mitt liv så la jag på lite smink själv. Var livrädd att det skulle bli för mycket och liksom inte jag. En god vän målade mina naglar medan en annan gjorde en härlig frisyr <3

Kostnad: tid och sällskap

Ringar

Ringar var ett av tre områden som vi tyckte fick kosta pengar. Ringen är en daglig påminnelse om den här fantastiska dagen som varar i många år.

Jag designade en egen ring som egentligen är gjord av två ringar. En i vitt och en i rött guld. Passade mig extra bra eftersom jag inte ville ha någon separat förlovningsring. Nu fick jag två i en istället.

Under tillverkningen med färdig design ritad under.

Kristoffer hittade en färdig modell som matchade min ring väldigt bra.

Om du inte vill lägga ned mycket pengar på ringar så kan en idé vara att leta second hand på tex Tradera eller hos diverse pantbanker. Det går också att få gamla ringar omgjorda med personlig touch eller helt sonika smälta ned till något annat.

Kanske finns det någon gammal ring i din familj som skulle kunna börja användas på nytt?

Vår kostnad för två ringar, 25 000 kronor.

Foto: Inga Björk

Blommor

I ärlighetens namn finns det så många vackra blommor och varianter på blombuketter att det är bara fantasin som sätter stopp. Den som gifter sig på sommaren kan välja en tjusig ängsbukett. Jag har sett någon annan som vikt en fantastisk brudbukett i pappersblommor och jag kan tänka mig att det går att göra otroliga skapelser i tyg, metall osv.

När jag var liten fick jag en myrtenväxt. Tanken var att den skulle leva och pryda min brudbukett den dagen jag skulle gifta mig. Och tänk att så blev det. Otroligt att mamma hållit den vid liv genom alla dessa år <3 Förutom myrten ville jag ha en bukett i klänningens färger och gärna med vita rosor. Blev otroligt nöjd med resultatet.

Kostnad, drygt 1000 kronor.

Gäster

Det är ett angenämt problem att ha många kära personer i sitt liv.

Men hur angenämt det än är så tvingas vi ibland sätta någon gräns för vad som kan vara rimligt att bjuda in på bröllopsfest. Ibland kan det handla om en ekonomisk begränsning men det kan också handla om någon mer praktisk begränsning som hur stor lokalen är.

Om det inte går att göra någon vettig avgränsning så kan ett alternativ vara att göra som min väns föräldrar gjorde. De bjöd in släkten till vigselakten med fika efteråt. En vecka senare anordnade de en pangfest för sina vänner!

Barn och respektive

Jag och Kristoffer var 27 år gamla när vi gifte oss och bara två par av våra drygt 90 inbjudna gäster hade småbarn vid det tillfället. Båda dessa paren väntade dessutom tillökning inom kort så de var bland de enda gästerna som avböjde inbjudan.

Generellt så älskar folk bröllopsinbjudningar och tackar gärna ja om det fungerar i tid och rum. Det är också väldigt lätt att förstå varför. En stor fest där alla klätt upp sig för att visa sina bästa jag, medan glädje och kärlek ska firas. Blir det bättre än så?

Lite beroende på vars du befinner dig i livet kommer du ändå att behöva ta ställning till din gästlista. Ska barn få vara med? (Ammande barn ska såklart alltid bjudas med).
Ska respektive alltid bjudas med?

I vårt fall var lokalen en begränsande faktor men vi stuvade ändå in knappt 90 gäster med lite fantasi i bordsplaceringen.
I grovt delade vi upp en lika stor kvot var.

Vi började med:

• Föräldrar

• Syskon

• Mor- och farföräldrar

• Mostrar, morbror och farbröder

• Kusiner

• Vänner

För att någons respektive skulle bli bjuden så behövde vi veta att det fanns ett förhållande och helst ha träffat personen innan. När det gällde kusiner och respektive som vi inte kände så skickade vi inbjudan till den äldre generationen (alltså moster-, farbror-ledet och välkomnade dessa med barn = kusinerna). Det kändes som en bra lösning.

Kristoffer har en större nära släkt än mig så jag bjöd helt enkelt fler vänner. Summa sumarum blev det en helt fantastisk skara gäster som kom!

Foto: Inga Björk

Gåvor

Eftersom det var en bit att åka för de flesta och dessutom var det många som fortfarande pluggade, så visste vi att en del budgetar var ansträngda. Så det enda vi önskade vi oss var att gästerna kom! Det som betyder något. Kom. För du är viktig för oss.

Nu fick vi flera fina presenter ändå. Tack <3

Oavsett hur ni vill göra med gåvor och önskelistor osv så är mitt kanske starkaste tips att inte ha med paketöppning som en grej under kvällen. Jag har aldrig varit på ett bröllop där paketöppning varit med som ett speciellt lyckat inslag (och jag har gått på ganska många vid det här laget. )

Spar istället presentöppningen till nästa dag och gör det i lugn och ro. Det blir annars lätt en evighetsgrej som du inte vill spilla dyrbar tid på och riskerar att bli någon slags jämförelsetävling. Maxa istället umgänget med dina nära och kära som du samlat ihop för en kort tid. Alla är här. För er skull. För att de älskar er. Ni är den röda tråden. Det är något vi inte har möjlighet att göra så många gånger i livet. Jag lovar att tiden springer iväg ändå.

Fotografering

Fotograf var den andra delen som vi prioriterade. Foton är, förutom ringarna, en sak du får ha kvar och som i allra högsta grad hjälper dig att komma ihåg den där speciella dagen.

Foto: Inga Björk

Men, det går såklart bra att minnas dagen utifrån en vän som är flink med kameran också. Dessutom är de flesta kamerorna idag så ofantligt mycket bättre än de var 2011.

Kostnad 5000 kronor.

Dukning

Vi jobbade länge och omsorgsfullt på att skriva ett program? eller vad säger man?
Ett kompendium med fakta om brudparet, bordsplacering, sånger, bilder samt lite fakta om alla gästerna. Detta bjöd både på långvarig underhållning för de flesta tror jag plus att vi sett många fina varianter på denna idé genom åren <3

Några andra detaljer med mycket kärlek i:

• Små tyghjärtan strösslade över borden.

• Enkla ljus utspridda överallt.

• Mycket personligt skapade namnskyltar (som jag började med långt långt i förväg)

• Lånade linnehanddukar med sidenband runt som mammorna fixade.

• Många små vackra buketter med ängsblommor.

Fin kusin fixar bröllopsblomstersprakt

Tips på Andra trevliga detaljer

Små saker som är enkla att göra för att förhöja stämningen kan vara blommor på toaletten och en liten ask med tex plåster, huvudvärkstabletter, kvinnliga intimprodukter, tuggummi osv. Och se för guds skull till att ha ordentligt med toapapper i förväg!

Ett klassiskt fotobås med en systemkamera uppställd där gästerna kan fota sig själva under kvällen brukar vara riktigt kul och uppskattat. Ha gärna lite lösmustascher, putmunnar, glasögon, peruker eller andra attiraljer till hands i en korg bredvid.

Vi hade en gästbok som skickades runt under hela sittningen där gästerna fick skriva vilka de var och rita ett självporträtt.

På ett bröllop jag minns delade brudparet ut ljusslingor och ljusstavar till gästerna på dansgolvet! Blev många festliga bilder.

Våra bröllopsgäster fick skriva hälsningar till oss på lappar som var fasthäftade på tepåsar. Tanken var att vi skulle få fortsätta läsa fina hälsningar och minnas bröllopet under hela hösten. En underbar idé av våra underbara värdinnor.
Lapparna räckte i två år och varenda en gjorde mig alldeles varm i hjärtat. Det kändes som om vår magiska dag inte riktigt tagit slut, utan bara fortsatte och fortsatte. En av lapparna var skriven av Ks morfar. Han avled ett halvår efter bröllopet, men här. I vår lilla teburk så fanns en oläst hälsning från honom till oss ett år senare. Det kändes som att han log mot oss och skickade en hälsning från andra sidan. En fantastisk gåva!

Mat och dryck

Mat var den tredje saken som det inte snålades på. Mycket mat. Och i princip bara helt fantastiskt lokal mat. En buffédröm av sällan skådat slag. Maten var en gåva från mina föräldrar så den vet jag inte vad den landade på men den blir fortfarande omtalad när vårt bröllop kommer på tals. Inte dåligt så här åtta år senare <3

Jag kommer aldrig glömma den där fantastiska älgcarpaccion som ni hade på ert bröllop!

Om catering blir för dyrt för er så kan ett alternativ vara att ordna ett knytkalas där alla får göra en favoriträtt och ta med.

Tårta

Ett par vänner som gifte sig bad mig att baka en viss sorts kakor. Någon annan vän fick baka en annan sort och vips var där en hel kakbuffé med brudparets favoritkakor.

Samma princip går såklart att använda när det gäller tårta. Be några av gästerna att baka varsin tårta och voíla! En finfin tårtbuffé.

Kom ihåg att många vill hjälpa till! Så våga be OCH ta emot hjälp!

Det här tipset är ett jag önskar att jag själv använt när det begav sig.

Vi skippade bröllopstårta till förmån för 120 cupcakes. Den idén tycker jag fortfarande jättemycket om. Det gjorde att det inte blev en massa tårtrester, alla fick en lagom stor sötchock efter buffématen. En cupcake är ju som en liten handgjord minitårta fylld med kärlek.

Pappa och storebror hade i uppdrag att bygga ett gigantiskt cupcake-stativ. Så långt allt gott, men det jag ångrar var att jag själv stod och bakade alla cupcakesen med frosting dagen innan bröllopet. Många långväga gäster kom ju redan på fredagen och jag önskar att jag ägnat dagen åt dem istället för att ha jobbat på med bakandet fram till sent inpå kvällen.

Ett alkoholfritt bröllop

Drycken som serverades var främst Mormor Signes rabarberdricka. Mycket uppskattad, lagom avvägd sötma och fantastiskt god till den mesta maten. Blev ett efterfrågat recept!

På grund av anledning så var det ett lätt val för oss att välja ett alkoholfritt bröllop. Ett av våra bästa val.

Blev det inte stelt och tråkigt?
Inte för en sekund. Några kanske tyckte att det var lite skumt till en början men väldigt snabbt blev det högt i taket och folk pratade med varandra både till höger och vänster. Det hölls fantastiska tal och kändes väldigt naturligt. Jag tror att många snabbt glömde bort att det överhuvud taget var ett alkoholfritt bröllop.

Med detta vill jag säga att det går alldeles utmärkt att våga bryta normer och göra annorlunda. Det är ert bröllop och ni gör som ni vill. Vet ni att några gäster har för vana att bli för mycket med alkohol så ha för allt i världen ingen fri bar. Ett bröllop måste inte vara synonymt med mängder av alkohol. Det går att ha en begränsad mängd alkohol tillgänglig och det går att ha ett alla tiders bröllop helt utan alkohol.

Underhållning

Här går det naturligtvis att göra hur extravagant som helst. Hyra DJ, liveband, orkester eller kanske se till att vinna någon auktion under Musikhjälpen som gör att någon av Sveriges största artister kommer och sjunger på just ert bröllop.

Vi?

På själva vigseln spelade en av Kristoffers vänner nyckelharpa ackompanjerat till sång av min lilla kusin! Magi!

På kvällen körde vi Spotify med wienervals, ringdans, styrdans, dansbandsmusik, ABBA och annan musik som är omöjlig att sitta still till. Det gick också bra och jag tror inte att dansgolvet var tomt många minuter. Kanske under sensommarnattens korvvickning då?

Bröllopsresa

På söndagkvällen tog vi nattåget till Kiruna i egen kupé. Därefter vandring från Nikkaluokta till Kebnekaise, tältnätter i midnattssol och en bestigning av sydtoppen tillsammans. En underbar resa där vi kunde stanna i vår bubbla, äta god mat och drömskt prata om vår fantastiska dag!

Att fånga fallande knivar

Aktiekurser går upp och ner. När jag började investera för en himla massa år sen följde jag kurserna så ofta jag kunde. Kutade till datorsalen på universitetet och loggade in på mitt avanza-konto mellan föreläsningarna. Hade jag tjänat 5 kronor under föreläsningen eller tappat 3?

Nu har jag tack och lov lugnat ner mig och tar förhoppningsvis fler rationella beslut. En av alla klassiska missar jag gjorde i början var att köpa fallande knivar.

Det vill säga när en aktie föll som en sten ville jag köpa baserat endast på att det såg billigt ut när jag tittade på kursutvecklingsgrafen. Det bara måste gå upp igen när det har gått ner så här mycket.

Att det kunde finnas någon vettig anledning till att kursen rasade bekom mig inte.

Den här strategin är tyvärr inte så lyckad. Det är osannolikt att din magkänsla är bättre på att förutsäga kursen än resten av marknaden tillsammans. Om kursen för ett enskilt bolag faller finns det mest troligt en anledning till det.

Ändå är det ett beteende som syns igen och igen. Antalet ägare ökar konsekvent i bolag när kurserna faller. Vi tar några exempel.

Global Gaming 555

Antalet ägare är strecken längst ner i bild.

Global Gaming 555 är företaget bakom Ninja Casino, ett onlinecasino som förlorade alla sina svenska spellicenser eftersom Konsumentverket ansåg att deras marknadsföring inte var måttfull, att de inte gjorde vad som behövdes för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorbrott.

Att ha pengar investerade i Global Gaming 555 kan inte anses vara någonting annat än ren spekulation i det här läget. Det ser rätt trist ut för dem. Småsparare strömmar till som hungriga gamar.

Hennes & Mauritz

När kursen går ner, går antalet ägare upp. Senaste året har många dock gett upp och sålt till sist.

H&M är ett skolboksexempel på en fallande kniv. Bolaget har haft det tufft, men det är fortfarande ett enormt bolag, vilket gör det svårt för den vanlige småspararen (och för “experterna”) att sia om och i så fall när det kommer att vända. Efter regn kommer oftast solsken, men det är svårt att veta hur länge solskenet kommer att dröja. Därför köper människor istället på ren magkänsla om att det nog borde vara dags för en vändning nu, eftersom det har varit ett fint bolag tidigare, och kanske för att det fallit så länge.

Antalet ägare var i början på nedgången i grafen ca 45 000 stycken. I slutet av nedgången ca 94 000 och nu runt 84 000 stycken. Det har köpts dyrt och sålts billigt.

Vad kan du göra?

Fundera över varför du köper en aktie. Baserar du ditt beslut på magkänsla och hur grafen ser ut, i så fall kommer du mest troligt att tjäna på att köpa indexfonder kontinuerligt istället. Har du gjort en analys på riktigt som du tror på, kör på och köp.

Diskutera och lära sig

Vill du diskutera med andra, spana in hur du blir en del i vårt community.

Eller kolla in vår investeringskurs om du vill lära dig mer om att investera på börsen.