Tandborstning och ekonomi

Ägnar du mer tid åt tandborstning än att ta hand om din ekonomi?

Om du är som folk är mest ägnar du knappt en halvtimme i veckan åt tandborstning och nästan ingen tid åt din ekonomi. Förutom den tiden du spenderar på att oroa dig över ekonomin och tänka att du borde göra någonting.

Den smått provocerande tandborstfrågan kommer från Charlie Söderberg och Mathias Anderson som bland annat gjort lyxfällan. Min gissning är att tandborstningen i många fall utklassar skötseln av ekonomin.

Det fina med att gå från en risig till en strålande ekonomi är att det inte behöver ta mycket tid alls. Att komma upp i lika mycket tid som tandborstningen skulle göra underverk för många personer.

3 tidseffektiva sätt till bättre ekonomi

Ta hjälp av en app

Se efter i din bankapp var pengarna tar vägen.

• I Handelsbankens app går du in i Mina utgifter när du loggat in.
• Swedbank har motsvarande Utgiftskollen
• SEB har Utgiftsdiagrammet
• Nordea har ingen liknande lösning än vad jag har sett.

Om du råkar ha en bank utan motsvarande funktion i appen kan du istället ladda ner Tink, en fristående app som kopplar ihop med din bank via BankID. Tink finns både för iOS och Android.

Den här typen av funktionalitet hjälper dig att snabbt se hur mycket du spenderar inom olika kategorier. Mycket, mycket enklare än att föra någon klassisk kassabok eller eget excelark.

Om ni är fler i familjen kan ni sätta er tillsammans och titta på kategorierna, är det någon kategori som är större än ni trodde?

Gör det lätt och enkelt, men framför allt - gör det!

Skriv upp alla abonnemang familjen har

Sätt upp ett papper på kylskåpet och fyll på eftersom med alla abonnemang, försäkringar och fasta avtal ni har. Ganska snart kommer den här listan att innehålla en hel del saker. Att ha dem synliga gör det överskådligt och tydligt om ni betalar för till exempel både HBO och Netflix (och TV-licens och kanalpaket), kanske räcker det att köra en streamingtjänst i taget?

Exempel på saker som kan dyka upp här

• Bilförsäkring
• Spotify
• Netflix
• Gymkort
• Elavtal
• Mobilabonnemang
• Bredband
• osv.

Rimligt är att börja se över en av de här kostnaderna, inte alla samtidigt, går det att hitta ett billigare alternativ som ger samma värde? Nästa månad kan ni se över en annan kostnad och prisjämföra.

Ofta finns det bra jämförelsesiter att ta till hjälp. När du har sett över en av dem, stryk den på listan.

Tänk till i varje köpbeslut

Varje gång du köper någonting, fundera på varför du egentligen köper. Köper du vatten på flaska för att du inte tagit med dig en egen vattenflaska, i såna fall är det lätt att undvika den typen av inköp i framtiden.

Väljer du bilmodell utifrån vad andra ska tycka om dig, läs inlägget om livsnöjdhet.

Tänk helt enkelt till ett steg extra och försök hitta varför du köper. Kanske stöter du på ett beteende som egentligen inte bidrar till någon lycka i ditt liv, utan bara är slentrian eller ångestdämpande.

Bit för bit mot bättring

Genom att börja i någon liten enkel ände kommer du långsamt ändra ditt beteende. En vanlig miss är att försöka ändra allt samtidigt och då känns uppgiften så överväldigande att man inte ens kommer igång.

Disclaimer: Min vardagstandborste är svart så jag plockade fram min finfina rosa resetandborste bara för bildens skull 😀

Diskutera med andra

Vill du ha fler smarta tips, bli en del av diskussionen som pågår.

De små utgifterna

Säkert har du hört det förut…

Det är inte de stora inkomsterna som gör det.
Det är de små utgifterna.

Till mig var det pappa som sa det och till honom var det farfar som sagt det. Man blir inte rik av att tjäna mycket pengar. Man blir rik av att ha koll på hur mycket och på vad man spenderar dem.

Men i en tid av stress, press och mer… ja MER helt enkelt, så är det en sanning som lätt glöms bort. Aldrig tidigare har det funnits ett så utbrett välstånd. Med välståndet följer ett enormt (över)utbud av varor och tjänster.

Rätten att unna sig

När allt snurrar snabbare och snabbare är det lätt att unna sig något för att palla med. Sätta lite guldkant på tillvaron. Kanske en utekaffe här, en lyxlunch där, en tidningsprenumeration såklart, lite snittblommor till helgen, en fin choklad på fredagskvällen och Våga Inte Röra Mitt Netflix! Däremellan springer man som en gnu i hamsterhjulet för att ha råd med allt. Och så undrar man ändå vad som hände i slutet av lönen. Hur gick det här till?

När jag skriver om att unna sig, så tänker jag alltid på min kära farmor.
Hon hade diabetes men var noga med att ändå unna sig något gott emellanåt. Och det förstår jag. Socker är ju sjukt gott. Problemet med att unna sig saker är att det så lätt går överstyr. I hennes fall blev det typ dagligen. Och alltid när man frågade om det var bra med allt socker, så fick man svaret,

-Man får unna sig ibland.

Håhå jaja. Vem är jag att säga att man inte får unna sig socker när man är 80+ trots att man har diabetes?

Hur mycket det kostar på sikt

Som ni säkert hajar är problemet knappast att man unnar sig något ibland. Det bör man nog göra. Problemet är när man tar sig rätten att unna sig något jämt och ständigt. Att få belöning hela tiden och dessutom tycka att man är värd det. Att vi sakta glömmer bort värdet på saker och ting när vi inte längre behöver längta, spara och sukta efter något. Jag hävdar att själva längtan säkert är minst hälften av njutningen innan vi äntligen får det vi suktat efter.

Inte blir det bättre av att vi lever i en samtid där många unnar sig oviktigheter och tycker sig ha rätt till det eftersom alla andra gör så. Flockbeteendet. Alla andra tar ju en köplatte på väg till jobbet/skolan?! Det har jag ju sett på instagram.

Här kommer två korta räkneexempel på vad det kan kosta att unna sig olika saker på sikt:

1. En köpkaffe på väg till jobbet varje dag.
   Säg att du köper en liten bryggkaffe/kaffe latte på väg till jobbet. Kostar kanske 25-30 kr. Säg 27 kr för enkelheten. Om du jobbar heltid kanske du jobbar ungefär 225 dagar/år.
   27*225 = 6075 kr/år
   För enkelhetens skull kan vi säga 500 kr per månad.
   Säg att du istället skulle investera denna summa pengar i 25 år med 8 % genomsnittlig avkastning. Då kommer du efter dessa tjugofem år ha 476 000 kronor på banken istället tack vare ränta-på-ränta-effekten.

2. Utelunch fem dagar i veckan?
   Samma 225 arbetsdagar per år och säg att en utelunch kostar 90 kronor/styck samtidigt som en matlåda kostar cirka 20 kronor. Merkostnad: 90 - 20 = 70 kr/dag
   Vilket blir 70*225 = 15 750 kr/år (=> 1312.5 kr/månad men låt oss säga 1300 kr/mån)
   Det blir 1 236 000 kr efter 25 år med 8 % årlig avkastning.

Alltså tänk dig att du skulle kunna bli miljonär på att skippa utelunch varje dag i tjugofem år om du istället började investera pengarna! Många små saker kostar mycket pengar över tid.

Tips på tre bra saker att unna sig. På riktigt:

1. En promenad i valfritt grönområde i din närhet. Kanske med musik/pod eller fågelsång i öronen. Varför inte börja eller avsluta arbetsdagen med detta?

2. Kör ett träningspass. Ut och spring, kör hemmastyrka, cykla en sväng, åk och simma eller vad som helst. Behöver inte vara länge eller hårt. Bara gört!

3. Ring en vän. Ring någon som betyder något för dig. Som du ofta tänker på. Eller ännu bättre. Gör en hel lista med namn. Sen börjar du från toppen och betar av den. När andan faller på så plocka upp telefonen och ring ett namn på listan. Det kan bli lite nu och då. Behöver inte vara något märkvärdigt. Bara slå en signal. Visa att du tänker på Någon. Och att Någon betyder Något. På riktigt.

Att ta tag i saken

Att det är bra att träna vet de flesta. I ett tidigare inlägg har jag skrivit om många av fördelarna med träning. Men att gå från tanke till handling verkar vara ett för stort steg för många.

Kanske ligger en del av svårigheten i att man vet att något är bra för en, men man vet inte hur eller var man ska börja?
Kanske har man en känsla av att man borde veta hur det funkar innan man börjar och därför inte vågar fråga för att det är för pinsamt?
Hur tar man steget från att ha varit någon sån som inte tränar, till att bli en sån som tränar?

Man borde väl veta hur man börjar träna?

Eller kanske inte.
Här kommer tre enkla nybörjartips för dig som aldrig hållit på med träning men skulle vilja börja,

1. Skapa en rutin

Bestäm dig inte bara för att du ska börja utan bestäm dig för när. Planera helt enkelt in en stående tid när det ska ske. Det tar tid innan saker börjar ske av sig själv så för att skapa nya goda rutiner så behöver du avsätta tid. Planera in så du vet att det blir av.

2. Börja i liten skala

Ta små, små steg i rätt riktning. Att tro att man ska kunna springa milen på första träningspasset om man aldrig hållit på med löpning tidigare är orealistiskt. Glöm det. Jag skulle snarare säga att steg ett bör kanske hållas på nivån att du byter om och snörar på dig ett par träningsskor. Bara gör det. Kanske du går 100 meter. Kanske inte. Oavsett vilket så är det bra och gott nog. Det viktiga är att du bestämt dig och gör något istället för inget. Det spelar alltså ingen roll hur stort eller hur mycket det blir. Nästa gång kanske du går 3 minuter och springer 20 sekunder.

Särskilt i början är det viktigt att du ser till att du lyckas nå målen du satt upp för dig själv, så försök håll dem realistiska. Om du direkt skulle sätta målet att gå 6000 steg varje dag, kanske du misslyckas redan under första veckan och känner dig misslyckad. Men om det första delmålet bara är att ta på sig skorna och sen öka därifrån är chansen större att du tycker att det är roligt och du vill fortsätta eftersom du känner att du hela tiden når nya framgångar.

Efter varje nyår börjar väldigt många människor att träna. Eller ja… ambitionen är i alla fall det och ambitionen är det såklart inget fel på. Men ganska snart efter att gymkort lösts, löften avlagts och många kört all-in i januari så kommer skador (man har gått ut för hårt) eller så störs man av vabruaris förkylningar och ganska snart kommer majoriteten tyvärr ha slutat. Ända tills det kommer ett nytt år det vill säga.

Små steg

3. Var förlåtande mot dig själv

Ge inte upp om du blir sjuk eller av annan anledning missar ett träningstillfälle. Istället för att kasta in handduken och tänka att det här är inte för mig så försök att fortsätta där du är eller om det behövs så backa ett steg. Det spelar mindre roll men huvudsaken är att du fortsätter. Lite kommer alltid vara ofantligt mycket mer än ingenting. Så fortsätt bygga din rutin och använd dina inplanerade träningstillfällen när du känner dig frisk igen. Och även om det kan kännas drygt att börja om så är en omstart alltid lite lättare än att starta första gången. Det stora hästjobbet var ju att gå från att vara en sån som inte tränar till att bli en sån som faktiskt tränar, så låt inte det arbetet gå om intet.

Alla kan väl spara pengar?

Tipsen ovan gäller inte enbart om du vill börja träna. De funkar också prima om du vill komma igång att spara pengar. Har du aldrig sparat pengar förut så gör det ingenting. Det är aldrig försent att börja.

1. Skapa rutinen.

Enklast för många är att sätta undan en liten slant som du klarar dig utan direkt när lönen kommer. Om man försöker spara det som blir kvar i slutet av månaden är risken stor att pengarna använts upp utan att det egentligen var nödvändigt. Om du istället satt undan lite i början av lönen och ändå råkar ha kvar en slant på kontot i slutet av månaden, så kan man ju såklart sätta undan den också. Om man vill. Använd gärna autogiro till detta.

2. Börja i liten skala.

När man går från att aldrig ha sparat till att börja spara så har man tagit det största steget. Det spelar ingen roll i det här läget hur stor eller liten pengen är. Oavsett om det är en femtiolapp, en hundring eller en tusenlapp så är det mest fantastiska att man tagit steget från att aldrig ha sparat pengar till att faktiskt ha blivit en sparare. (Nästa steg blir att börja med investeringar :) )

3. Var förlåtande mot dig själv.

Skiter det sig en månad och du behöver pengarna av någon orsak är det inte hela världen. Det viktiga är att du inte ger upp utan försöker spara igen nästa månad.

Lycka till!

Och du!
Vi vill gärna veta vad du tänker.
Är på väg att bli en sån som tränar, sparar eller både och?
Vad tycker du är svårast?
Eller om du är en som hängivet håller på med kanske det ena eller andra (eller alltihop), vilket är ditt bästa tips för att komma igång?

Tackar du nej till flera miljoner?

-Tackar du nej till flera miljoner?
-... Ja. 
Men i mitt huvud så tänkte jag, Nej. Det är precis det som jag inte gör.
Sen önskade jag Moa i andra änden av telefonsamtalet en trevlig kväll och så la jag på luren.

Jag har svårt att vara kort och otrevlig mot telefonförsäljare. Tänker att de har ett ganska otacksamt jobb. Men å andra sidan är jag ju aldrig intresserad av att köpa något som de vill erbjuda mig. Kanske vore det bäst att lägga på luren snabbt så de kan fortsätta jakten på potentiella kunder? Jag har avanmält mig från allt postutskick som Postkodlotteriet ägnar sig åt (det kan man förresten gör här)! På mobilen har det blivit lite lugnare sen jag installerade appen Truecaller. 

Men åter till telefonsamtalet från Moa på Postkodlotteriet.
De inleder ju alltid samtalen så himla trevligt och gärna mitt i en mening så att man ska tvingas lyssna klart. Hon lät uppriktigt glad och ivrig att förmedla något. Nästan som om jag redan vunnit något.
...Och JUST NU har DU dessutom chansen att vinna en herrans massa pengar eftersom vi, som du kanske redan vet, har en grannyra JUST nu och...
Jag tittade förstrött ut på gatan.
Nä. Inga yra grannar här inte. Suck. Och Storsjöyran är över för detta år...

-Jag är inte intresserad.
-Men va? Menar du att du TACKAR NEJ till flera miljoner?

Nej. Det är just det jag inte gör. För om jag enbart skulle lita till Postkodlotteriet för att säkra min dröm om ekonomiskt oberoende så vore jag ute på tunn is.
Mycket tunn is. Grannyror eller inte.

Ni kanske har hört att Lotto brukar marknadsföra sig som - Miljonärsfabriken.
Ganska klen fabrik må jag säga.
På Svenska Spels hemsida kan man läsa om att Svenska Spel delade ut 349 miljonvinster under 2016.
Spelet som genererade flest miljonvinster var Triss med 126 miljonvinster, tätt följt av Lotto med 111 miljonsvinster och Stryktipset med 45 miljonvinster. 

Enligt en undersökning från Folksam 2012 spelade medelsvensken för 450 kr per månad. Och jag gissar att siffran är ännu högre idag med tanke på explosionen av casinon på internet.

Så låt oss göra ett exempel av detta,
Om man istället investerar 400 kr/månad på tex börsen och lyckas få en avkastning på 8% över tid (inte alls orimligt). Då kommer de där 4800 kronorna per år ha vuxit till 999 000 kr efter 36 år, tack vare ränta-på-ränta-effekten. En betydligt säkrare metod om du frågar mig.

Den 3 maj 2017 twittrade Avanza bank att 4329 kunder nått upp till en miljon dittills under årets drygt 4 månader. Alltså flera tusen fler än Svenska Spels Miljonärsfabrik.

Jag vill bara ge ett till kort exempel här.
Titta på Kaj. Se så lycklig han är över att äntligen ha prickat in en vinst på 1.3 miljoner efter 60 års tippande.
Självklart tippade han troligen inte för 78 kr/vecka redan på 50-talet, men vi lekar med tanken.
Säg att han spelat för motsvarande 300 kr/månaden under hela den här tiden (motsvarar ca 70 kr/vecka). Om dessa pengar istället varit investerade till 8 % ränta hade Kaj istället haft drygt 5 330 000 kr på kontot. Just sayin...

Faktum är att bortspelade pengar kommer aldrig tillbaka. Någon lär ha kallat Svenska spel som statens sätt att ha en skatt på dumhet...
Och tyvärr är det kanske inte helt osant. Sannolikheten att kamma hem en miljonvinst på tex Triss är försvinnande liten.
Det går faktiskt bara 2 nya miljonärer på TVÅ MILJONER LOTTER! En annan dyster verklighet är att väldigt många av de ytterst få som kammar hem en storvinst, rätt snart har spenderat pengarna. Tillbaka på ruta ett.
Så spela inte bort pengarna. Behåll dem. Investera dem och låt dem jobba för dig istället.

Mer tur i Duplo än Svenska Spel?